A. 企业融资困难的原因
问题一：中小企业融资难的原因？ 中小企业融资难的深层次因素分析
(一)中小企业融资难的内因
1、缺乏现代经营管理理念，经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高。一般而言，中小企业没有中长期目标，经营行为短期化(一般只有3年－4年)，有较高的倒闭或者破产的可能。根据工信部2009年12月发布的报告显示，按照10分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为6，57分，处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平。我国浙江省的调查结果表明，二十世纪九十年代，70％左右的小企业在开业后的1－3年便倒闭破产。中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构禅渣雹的放贷意愿。
2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。一般而言，企业融资要具备“5C”，即品德、能力、资本、担保和经营环境，而目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制，规模偏小。同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。2009年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明，50％以上的中小企业财务管理制度不健全，60％以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下。另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后，信用信息传输渠道不通畅，导致银企双方信息不对称，极大降低了中小企业的信贷满足率。
3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占有比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。中小企业在寻求担保机构担保时，由于多数担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年；信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不梁激对设备投资等长期性的贷款提供担保，增加了中小企业的融资难度。另外，由于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件，无形中限制了中小企业资金的融通，贺帆或者通过繁杂的担保手续，高昂的担保费用，增加了企业的融资成本，影响了融资效率。
(二)中小企业融资难的外因
1、金融机构体系的缺陷。在我国的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，并且由于近年来信贷余额快速增长，而直接融资发展相对缓慢，贷款和直接融资余额的差距越来越大。截至2009年10月份，我国银行贷款、直接融资(包含企业债、股票首发、增发和配股)的比重分别为73％和27％。而我国四大国有和国家控股的商业银行在存款、贷款市场上处于主导地位，在银行贷款的市场份额中，四大国有商业银行仍然占有70％以上。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。据统计，目前阶段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不足20％。
2、资本市场的缺陷。从直接融资渠道上来看。主要有债券融资和股票融资两种方式。由于我国资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。从发行债券融资的情况看，国家对企业发行债......>>
问题二：中国企业为什么融资难？ 企业要发展，就要向社会募集资本，也就是我们平时讲的融资。但是在当前，中国的企业却存在着融资难的问题，这个问题进而影响了中国企业的发展和整个中国经济的发展。中国企业的融资难题，主要就是中小企业和民营企业的融资难题。??企业的融资是通过金融活动实现的。??金融是现代经济的核心。 *** 同志在1991年视察上海时就曾经说过：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”??金融是现代经济的核心，是因为金融对经济增长起着举足轻重的作用。着名经济学家熊彼得认为，具有良好功能的金融中介通过辨别并提供资金给那些最有可能成功实施创新产品和生产过程的企业家从而加速了技术创新。??中国企业的融资难题，意味着我们的金融体系还远远没达到熊彼得所说的程度。???????? 二、企业融资难的体现??1、贷款难??从银行体系来讲，我们现在主要是四大国有银行和股份制银行占据主导地位，而这些大银行因为成本和信息不对称问题，往往不愿意对中小企业贷款。事实上，从成本角度来看，对这些大银行而言，十亿的贷款和100万的贷款，成本是一样的。因此，他们更愿意给大企业贷款。??从信息不对称来看，中小企业贷款不仅要注重调查企业财务报表等“硬信息”，更要注重掌握企业负责人的从业经验、道德品德以及企业的用工、用电、纳税等“软信息”，而大银行的贷款审批人很难获得这些中小企业的“软信息”。??而那些城商行、农商行，本应该成为大银行的补充，扎根于当地，利用自身的成本优势和信息优势，更好地为当地的中小企业提供贷款，切实解决中小企业的贷款难问题。但是我们的城商行、农商行却天天想着怎么往外扩张、往大城市扩张，放弃自己的优势市场与大银行开展全面竞争。一方面，对自身发展不利，另一方面，也并没有为解决中小企业贷款难问题起到应有的积极作用。??2、上市更难??上市融资是企业股权融资的一种重要方式，股票市场在经济金融中的地位也越来越突出。但是，在中国上市是一件非常难的事。中国的股票发行上市实行核准制，证监会及其发行审核委员会决定企业能否上市。??近几年，每年企业上市的数量平均只有350家左右，这显然远远不能满足企业上市融资的需求，也与中国经济的发展程度不相匹配。??中央和国务院很早就提出、并且多次重申要建设多层次的资本市场，为各个发展阶段、各种类型的企业，特别是中小企业提供资本市场融资渠道，但我们在这方面的努力显然远远不够。??从表面上看，我们有主板、中小板、创业板，最近又在策划推出新三板，似乎多层次资本市场已经建立起来，但其实是徒有其表。事实上，我国的中小板、创业板并没有为中小企业和创业企业的融资提供有效渠道，因为法律规定的上市条件很低，但实际审批中的上市条件却很高。??另外，由于创业板的市盈率高于中小板、中小板的市盈率又高于主板，很多企业纷纷首选创业板和中小板上市，导致真正的中小企业和创业企业被挤掉、难以上市，这进一步加剧了矛盾冲突。??3、发债难上加难??中国的债券市场是“三国分裂”，证监会、发改委和人民银行（通过“银行间市场交易商协会”）各管一块。??证监会监管的债券一般叫做公司债券，只能由上市公司才能发行，因此，企业没上市肯定发行不了，上市了，还得满足其他条件才能发行。显然，发行公司债券，比上市难度更大。??发改委监管的债券叫做企业债券，从现实来看，企业债券的发行主体，基本上都是国有企业。以2010年为例，企业债券发行主体共计157家，其中152家发债主体均为国有企业。??人民银行......>>
问题三：创业企业为什么融资困难 银行需要控制风险，创业企业风险太大，不适合到银行融资，银行也不喜欢高风险的创业企业；
创业企业没有稳定的现金流及利润，这是银行一个重要的考核指标，创业企业很难达到；
创业企业没有多少固定资产，没有抵押物现在银行也很难给创业企业融资。
办理成本高、不稳定也是一个原因
当然还有其他很多因素导致银行很难给创业企业融资。一般创业企业的融资方式是风投或者是天使基金。
问题四：造成我国中小型企业融资难的原因是什么 中小企业 融资现状 问题 对策
改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
在世界一些发达国家和地区,中小企业在其国民经济中的比重都相当高,如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是,其 *** 为其提供了各种各样的支持,帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。
一、中小企业融资现状和问题
1.中小企业直接融资状况。目前,中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家,而且大都是国有企业,仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例,企业债券的发行主体将有所放宽,原先对项目的限制将有所松动,但对中小企业来说,在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。
2.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
3.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
4.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在 *** 和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
5.一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性......>>
问题五：企业融资模式和企业融资困难的区别 融资主要指从企业外部筹集资金的方式，包括直接融资和间接融资，其中：直接融资主要是指直接向资金持有人，如股东、投资人等筹集资金的方式，比如在股票市场发行股票，以获取资金用于企业的发展、经营等；间接融资主要是指通过金融机构，如银行、财务公司、信托公司等，以借入长短期借款、发行债券等方式获得资金的方式。
筹资活动除包括从企业外部筹集资金，即融资之外，还应包括通过对企业内部资金的合理安排，如税后利润、折旧、投资收益等，以筹集企业为发展某一项目的资金，而所做的财务安排。
从这个角度来讲，筹资的概念要大于融资的概念。
当然，筹资和狭义上的融资在实际中往往被混用，也就是表示一样的意思。
问题六：关于：中小企业融资困难问题与对策 从某种意义上说，中小企业的活跃程度标志着一个国家或地区市场经济的活力。然而我国中小企业的发展却面临着重重障碍，特别是在资金筹集方面存在严重困难，许多地区真正能获得长期贷款的中小企业数量非常有限。当然，相对于大企业，中小企业融资难是一种普遍现象，只有解决一些人为的、不合理的限制中小企业融资障碍，才能有利于其提高自身的竞争力以及企业的长远发展。
通过一段时间的社会社会实践我发现中小企业融资存在以下问题
（一）企业自身方面的原因
1、经营管理水平低。尽管近年来我国中小企业发展很快，但仍然给人以“差、散、乱”的印象。一方面中小企业内部管理制度不健全、产品生产工艺落后、质量水平低，形成了因资金缺乏导致经营绩效差，因经营绩效差导致融资信用差，因融资信用差导致资金缺乏的恶性循环。许多中小企业负债率较高，极度缺乏经营流动资金和发展投资基金，导致其不能正常地进行经营和投资改造，无法通过提高盈利改变企业的资信以获得外部各种信用融资。另一方面中小企业点多面广，涉及行业多，多头开户现象较普遍，金融部门难以掌握其真实情况。并且随着企业规模的扩大，中小企业的生产、营销、财务、人事等方面的管理水平跟不上企业发展的步伐，致使企业不能适应市场竞争，难以步入良性发展的轨道。
2、中小企业主管人员缺乏现代融资意识。主要体现在：（1）大多数中小企业缺乏负债经营的现代意识和相应的管理手段，企业债务与企业经营盈利之间的关系认识有限，不能以发展的角度看待企业债务融资的作用。（2）绝大多数企业主管的经营观念未转变，没有从利润和现金流的角度把现代企业看成是一个资本价值增值和现金流最大化的过程，因而不能全面看待资金在生产中的地位，从而忽略了资本与负债、资本与管理能力、资本与经营风险等因素之间的相互关系。（3）很多企业主管对现代融资工具缺乏认识，简单地认为融资就是向银行贷款，仅拘泥于银行贷款单一的融资方式，导致的结果就是当传统融资途径被切断时，大部分中小企业便陷入绝境，不仅缺乏利用其他融资方式的思维观念，而且缺乏融资的操作能力，更谈不上进行现代融资的创新。
3、财务信息失真，银行不敢放贷。许多中小企业管理欠规范，没有健全的管理制度和财务控制制度，财务信息失真，可信度低。有的企业从所谓的“自身需要”出发，提供虚假的甚至伪造的财务信息，使会计报表失去其可靠性和真实性。而银行发放贷款的主要依据是企业的资产负债表和财务收支状况，一个资产负债状况和财务收支状况良好的企业很容易得到银行的信贷支持；反之亦然。虚假的会计报表使银行的信贷资产难以得到保障，易形成不良资产，出于资金安全和自身利益的考虑，银行不会轻易地发放贷款。
（二）金融机构方面原因
1、金融机构信贷投放缺乏积极性。首先，我国商业金融机构以追求利润最大化为经营目标。而我国中小企业资金实力薄弱、规模小、能作为贷款抵押的资产少，同时受自身条件的限制无法找到规模较大的企业为其担保。其次，部分中小企业生产技术落后、产品技术含量低、高负债经营、效益差，银行从自身利益出发，不愿也不敢支持。
2、向中小企业贷款风险大。这主要是中小企业的信息不对称问题造成的。在贷款行为中，借款人作为企业的经营者和资金的使用者，对企业的财务信息掌握较全面，而银行作为贷款人，只能通过财务会计报表了解企业的部分相关状况。企业借款人为了获得贷款，往往会在一定程度上夸大自己的优点，缩小甚至掩盖自己的缺点，其披露信息的全面性和真实性相对较差。在其会计制度不健全的情况下，国家对其进行的会计监督有限，银行等金融机构也不可能要求中小企业普遍......>>
问题七：小企业融资困难有哪些主要原因 分类
1.从研究的范围来看：宏观经济学、中观经济学、微观经济学。
2.从历史发展来看：家庭经济学、政治经济学。
3.从 *** 参与经济发展的方式看：市场经济、计划经济。
4.从经济的主体来看： *** 经济（又称公共经济或公共部门经济）、非 *** 经济（包括企业经济等）。
5.从经济的研究对象来看：金融经济学、产业经济学等等。
问题八：企业融资难的原因是什么？ 1、理论 ：企业不够成熟。成熟的企业，从银行贷款就很容易，更不用说风头了。所以只能走其他渠道 。
2、现实：其他渠道 比如民间借贷 风险大 。自己风险大，别人风险也大。
创业的期望值太小。期望=收益*收益的概率-失败*失败的概率
问题九：我国中小企业融资困难的制度原因有哪些 一、背景简介
随着我国国有企业改革的不断深入与非国有经济部门的蓬勃发展，中小企业在经济运行中所发挥的巨大作用日益显现。在经济转型背景下，由于金融体制、机制和政策、社会信用体系等诸多方面因素的制约，中小企业的发展客观上存在许多其自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。在这些难题中，中小企业融资难问题作为一个普遍性的难题，更是首当其冲。融资困难已经成为制约我国中小企业发展的主要“瓶颈”。如果这个问题无法得到解决，将严重制约中小企业乃至国民经济的发展。
二、中小企业发展阶段
中小企业是指经营规模中等以及中等以下的企业，是相对于大企业而言的。目前，世界上一些国家和地区对中小企业的界定尚没有一个统一的标准。企业融资是以企业为资金融入者（即企业是资金融入主体）的融资活动，它是指企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发，根据企业未来经营与发展策略的要求，通过一定的渠道和方式，利用内部积累或向企业的投资者及债权人筹集生产经营所需资金的一种经济活动。
任何一个企业从提出构想到企业创立、发展、成熟，存在一个成长的生命周期，一般分为种子期、创建期、生存期、扩张期、成熟期。不同发展阶段的企业对融资的要求不同，不同阶段所需的资金有不同的特点。
（一）种子期的融资特点。在这个时期，创业者需要投入相当数量的资金进行研究开发，或者对自己的创意进行测试或验证。因此，种子期所需的资金并不多，投资主要用于新技术或新产品的开发、测试。
（二）创建期的融资特点。创建期的企业需要着手筹建公司，把研制的产品投入试生产，因此需要一定数量的“门槛资金”。只靠创业者的资金往往是不能支持这些活动的，并且由于没有过去的经营记录和信用记录，从银行申请贷款的可能性也甚小。因此，这一阶段的融资重点是创业者需要向新的投资者或机构进行权益融资。
（三）生存期的融资特点。生存期的企业需要大力开拓市场，推销产品，因此需要大量资金。由于股权结构在公司成立时已确定，再想利用权益融资一般不易操作，因此，此阶段的融资重点是充分利用负债融资。
（四）扩展期的融资特点。进入扩展期后，企业的生存问题已基本解决，企业拥有较为稳定的顾客和供应商以及比较好的信用记录，取得银行贷款或利用信用融资相对比较容易。但企业发展非常迅速，原有资产规模已不能满足需要。为此，企业必须增资扩股，注入大量新的资本金。
（五）成熟期的融资特点。在成熟期，企业已有自己比较稳定的现金流，对外部资金需求不像前面的阶段那么迫切。成熟期的工作重点是完成企业上市的工作。
三、中小企业融资难原因分析
（一）内部积累少。主要指中小企业缺乏内部积累能力，内源融资不足。随着我国中小企业的不断成长、改革的推进及其内部分配体制的调整，企业可支配的财力逐渐增大，但真正用于生产发展的却很少。企业在利润分配中普遍存在着“重消费、轻积累”的短期化倾向，缺乏长期经营思想，自身积累意识淡薄，很少从企业发展角度自留资金来补充经营资金之不足。
（二）内部制度不规范。在种子期、创建期、生存期，大多数中小企业的内部制度还不完善。初建时还没有管理经验，在外界产生的影响不足以很容易地得到资金。种子期企业就需要投入资金购买材料，在企业管理制度方面，需要一套合理的财务制度。在融资方面，企业缺乏正式的企业规划和融资规划，缺乏对企业自身的了解，过分追求短期目标，很少考虑企业的长期发展战略。即便银行或其他金融机构对企业的项目感兴趣，当问及企业产品、市场、未来计划等问题时，难以提供出一份真实描述企业的文件，不能给投资者提供一份好的资金使......>>
问题十：企业融资成本高原因有哪些 首先，从小微企业方面看，其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知，小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范，所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险，这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资，另一方面，即使资金供应方愿意对其提供资金融通，也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”，这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。
其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保，而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%，这是一个很大的数字。还有比如咨询费等，所以相关费用高。
第三是银行筹资成本比较高，并且政策对小微企业融资的支持力度不够，比如在财税政策上，缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策，导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资，所以小微企业融资成本高。
那么，出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的，因此，只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本，有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。
第一就是中小企业自身要不断完善，小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件，才能有效降低银行贷款的信用风险。
第二银行也要加大对中小企业的支持力度，采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度，重视对小微企业的融资服务，把支持小微企业的发展当做是社会责任，为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。
第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度，尽可能的降低小企业的融资难度和成本，拓宽小微企业的融资渠道，推进小微企业健康稳步发展。
B. 关于中小企业融资难的原因及对策论文
中小企业是国民经济的重要组成部分,是保持社会经济平稳较快发展不可替代的力量。中小企业在拉动经济增长、缓解就业压力、保持社会稳定等方面发挥着十分重要的作用。下文是我为大家搜集整理的关于关于中小企业融资难的原因及对策论文的内容，欢迎大家阅读参考!
关于中小企业融资难的原因及对策论文篇1
浅谈我国中消哗弊小企业融资难及其对策
摘 要：改革开放以来，我国中小企业迅速发展，其数量约占企业总数的99%，中小企业在促进经济增长、提供就业岗位、推动技术革新和调整优化产业结构等领域发挥越来越重要的作用，逐渐成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但是中小企业的融资难问题却一直制约着中小企业的发展，这既有中小企业的自身原因，又和中小企业目前所处的外部环境密切相关，因此，笔者从企业、银行、政府三方面认真分析中小企业融资困难的原因。同时，将根据我国国情，从支持中小企业的法律法规的进一步完善、扩充中小企业的创业投资服务、允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资、国有商业银行经营观念和经营方式的转变，提升中小企业的融资服务等七个方面深入探讨解决中小企业融资难的对策。
关键词：中小企业;融资难;成因;对策
一、中小企业融资难的成因
(一)我国中小企业融资难的内部原因
1、缺乏现代经营管理理念，不能维持可持续发展，使金融机构不愿意冒更大的风险放贷。
2、中小企业财务制度不健全，向外披露的财务信息不全面，使相关机构进行财务审查面临很拿族大的困难;再加上中小企业的信用额度不高，金融机构所能得到的贷款利差很少，这也使中小企业很难得到金融机构的贷款。
3、缺少可供抵押担保的固定资产，特别是高新技术企业，无形资产所占比例较高，很少有可作为抵押的不动产，经营风险大，对于金融机构的放贷要求基本无法满足。
4、过分依赖银行贷款，提高了银行信贷风险集中度，削弱了金融机构对中小企业的信贷支持力度。
(二)我国中小企业融资难的外部原因
1、缺乏资本市场的资金支持。
美英等国的中小企业的外部资金很大一部分来自于资本市场的直接融资，我国资本市场中小企业板刚刚起步，投资者还持观望态度，中小企业的直接融资非常有限
2、商业银行有限的资金支持
由于资本市场直接融资难度大，尽管从银行获得贷款困难较大，但大多数中小企业仍然愿意从银行进行融资。
3、不够完善的政策和法律体系
《中小企业促进法》等一系列有关支持中小企业发展的政策和法律的不断颁布和实施，一定程度上促进了中小企业的发展，但仍然存在一些不够不完善的地方，如有些政策实际操作困难，实施力度不够等。
4、不够健全的中小企业信用担保机制
我国的担保体系还不健全，担保机构的运作模式存在缺陷，提供担保的资本质量不高，同时对申请担保的中小企业的资产和信用审查比较苛刻，很多中小企业被担保公司拒之门外，无法获得担保。
二、我国中小企业解决融资难问题的对策
解决中小企业贷款中存在的问题需要各方面进行深入系统地研究，需要企业、银行、政府、社会共同配合，从中小企业面临的困境入手，综合考虑，逐步改善融资环境，现提出以下几条对策进行共同探讨：
(一)逐渐完善支持中小企业发展的金融政策和法规
我国中小企业大部分属于非国有性质，而融资政策一般都向大企业倾斜，所以，要使中小企业健康发展，就要营造平等的融资环境，从法律、法规的层面端正中小企业的经济地位，在企业融资上与大企业争取一视同仁，并不断完善促进小企业有利成长的政策法规等。
(二)增加对中小企业创业阶段的投资服务。
对于处在创业阶段的中小企业，资金缺口往往是遏制起步发展的瓶颈，大力发展对中小企业创业阶段的投资服务，可以使高新技术成果的得意转化，从而提高整个社会的科技发展水平。
(三)允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资。
芦竖目前，我国公司如果想要进行股权融资，需要经过有关部门的积极严格的审核，只有符合一定条件的企业才可以发行股票进行融资，但只能在公开市场发行，不能进行场外交易。针对具有良好发展趋势的中小企业对金融资本的需求，应逐渐放宽股权融资的相关政策，逐步创造多元化、多层次的证券市场体系。
(四)转变商业银行的经营理念和方式，增加对中小企业的融资支持。
不论是发达国家，还是我国的中小企业，更愿意从商业银行获得直接融资。所以银行要摒弃偏见，公正公平的对待中小企业的合理的资金需求，建立健全一套针对中小企业的信用评价机制，增加对中小企业的融资支持。
(五)建立专门向中小企业提供服务的中小金融机构
要建立一批面向中小企业的中小金融服务，专门为其提供方便快捷的融资服务，这样可以有效缓解中小企业融资难的问题。
(六)健全中小企业的担保机制
发展多种类的中小企业担保机构，多渠道的筹措担保基金。有了可靠的担保机构和安全担保基金，银行就可以降低信贷风险，中小企业也可以更方便快捷地获得所需要的资金。
(七)政府应当给中小企业以足够的重视，通过有力的政策保障，切实解决中小企业融资难的问题
综上所述,我国中小企业融资难问题，直接影响中小企业的良性发展，我们必须正视这个问题，积极分析成因，挣脱传统观念的束缚，以发展的科学的态度对待这个问题。要借鉴国内外的有效经验，结合我国实际，具体问题具体分析，找到切实有效、操作性强、规范化的具体措施，构建中小企业良好健康的融资环境，从而使中小企业得到有益的发展，发挥更大的作用。
作者单位：北京市东城区社区卫生服务管理中心
参考文献：
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[3]刘黄.中小企业如何制定最佳融资决策[J].中国中小企业,2002,9.
[4]贾丽虹.我国中小企业的融资问题探析[J].经济体制改革,2003,1.
[5]金萍.中小企业融资障碍的理论分析[J].商业研究,2002,3.
[6]桂昭君,杨旭.浙江中小企业融资现状与体系重构[J].浙江社会科学,2002,4.
关于中小企业融资难的原因及对策论文篇2
浅析中小企业融资难及法律对策
摘要：中小企业已成为社会经济体系中的重要组成部分，对各国的经济发展、财政税收、劳动就业、技术创新、出口创汇等起着极其重要的作用。但中小企业在发展中面临着融资难的状况，严重地影响着中小企业发展。因此，解决中小企业融资问题已成为我国政府以及各国政府亟需破解的难题。本文对中小企业融资进行概述，论述中小企业面临的融资困境，并提出解决中小企业融资难的法律对策。
关键词：中小企业;直接融资;间接融资
一、中小企业融资概述
1、中小企业的法律界定。
2002年6月29日九届全国人大会第二十八次会议审议通过了《中华人民共和国中小企业促进法》，这是我国第一部关于中小企业的专门法律。它规定：中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。由此可见，中小企业的标准主要有两个方面：一是包括各种所有制和各种形式的中小企业;二是以生产经营规模为标准，凡生产经营规模属于中小型的都属于中小企业的范畴。同时，该条的第二款规定具体的划分标准由国务院负责企业工作的部门根据企业的职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定，报国务院批准。科学的界定中小企业为我们制定相关中小企业的法规政策有所指向，也为我们探讨的中小企业融资问题划定主体范围。
2、融资与融资方式。
《新帕尔格雷夫经济学大词典》对融资的解释是，融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段或为取得资金而集资所采取的手段。国内大部分人对融资的定义有两种：一是资金融通;二是储蓄向投资的转化。企业融资，是社会融资的基本组成部分，是指企业作为资金需求者进行的资金融通活动。
中小企业的融资方式有多种，但从融资主体角度，可以对融资方式作三个层次的划分：第一层为外源融资和内源融资;第二层将外源融资划分为直接融资和间接融资;第三层则是对直接融资和间接融资再作进一步的细分。在实践中，还经常根据资金的来源和融资对象，将企业融资方式分为财政融资、银行融资、商业融资、证券融资、民间融资和国际融资等。
直接融资是盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售(发行)自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金。直接融资具有直接性、长期性、不可逆性及流通性的特点。间接融资是盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供给者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。常见交易工具是货币和银行券、存款、银行汇票等非货币证券。此外，融资租赁、票据贴现等方式也属于间接融资的范畴。间接融资的特点是间接性、短期性、可逆性及非流通性，与直接融资相反。民间融资是在国家法定金融机构外部，资金供给者与需求者之间，以民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而暂时改变资金所有权的金融行为。
二、中小企业融资难的法律困境
1、中小企业直接融资难的法律分析。首先，中小企业上市难。上市门槛虽然有所降低，但中小企业仍望尘莫及。我国因为法律法规在规则设计上存在一些缺陷，使中小企业普遍存在“上市难”等问题。我国修订后的《公司法》中的相关规定及新《证券法》均对上市条件作了调整，降低了上市标准，但对于种子期和创业期的中小企业来说，要达到其规定的条件依然艰难，上市融资仍然望尘莫及。同时，上市企业的股本总额降低，意味着上市企业抵抗风险的能力也在降低，将带给投资者更大的市场风险与经营风险，这对于经济实力薄弱的中小企业来说，无疑更是雪上加霜;其次，中小企业债券发行难。
长期以来，我国政府在直接融资领域采取的是：“重股票，轻债券;重国债，轻企债”的政策，因此企业债券的发行受到冷遇，发展较为缓慢。而且企业发行债券融资有较大的财务风险，债券有固定的利息负担和到期日，一旦企业经营不善或经济状况对企业发展不利时，会使企业的资金周转受到影响。这些债券融资固有的缺陷，在很大程度上阻碍了中小企业的债券融资积极性;最后，风险投资举步维艰。我国还没有制定风险投资法，风险投资机构的设立、运作和退出缺乏法律依据。目前缺乏完善的市场化退出渠道是制约我国风险投资业发展的最大障碍。通畅的风险投资撤出机制是风险投资业发展的核心环节，而我国现行法律的规定不利于风险投资资金的退出。
2、中小企业间接融资难的法律分析。
第一，中小企业间接融资渠道单一，主要依赖于银行贷款。间接融资包括银行贷款、票据贴现、融资租赁和基金融资等方式。但我国在这几种间接融资方式中，商业信用和票据市场还处于起步阶段，发展很滞后，中小企业几乎没有通过票据贴现进行融资;由于企业经营者思想观念落后等多种原因，我国中小企业通过设备租赁进行融资的也很少;而银行贷款服务品种多样，手续简单方便快捷，因此成为中小企业获得外部融资的主要方式;
第二，银行贷款存在较大的地区差异。我国中小企业发展很不均衡，东部沿海地区较为发达，中西部地区则较为落后，间接融资的情况也存在着很大的地区差异。东部地区中小企业尤其是民营企业特别发达，当地银行的基本客户就是中小企业，经营状况良好、业绩优良的中小企业已经是各金融机构争夺的热点。在中西部地区中小企业不发达，而且多为国有、集体所有企业，亏损面大，设备陈旧，有些企业借改制之机逃避银行债务，信用度低，所以金融机构首先要考虑防范金融风险，保全银行资产，对中小企业的贷款也要相对少一些;
第三，银行体系结构不合理，国有商业银行居于垄断地位，缺乏为中小企业服务的中小型、地方性、民营金融机构。我国的金融政策和融资体系等是以国有大企业为主要对象设计实施的。四大国有商业银行分配了90%的贷款，而贷款的75%～80%则分配给了国有企业，而其中非国有企业部门获得的贷款不足10%。金融体制改革并没有改变银行垄断的局面，国有商业银行与中小企业在融资体制上安排不对称，增加了中小企业的融资难度。国有商业银行支持中小企业发展的货币信贷政策存在诸多障碍和误区，一些歧视性政策仍然存在，政策不到位，信息渠道不畅，缺乏统一的宏观管理;
第四，企业资信等级评定标准不适合中小企业，致使中小企业信用等级普遍过低。中小企业规模较小、实力不强、固定资产少、缺乏可抵押的资产，且中小企业的贷款要的急、数量少、风险大、频率高、管理成本较高。而现有的企业信用评估体系都是以大企业为对象，缺乏考虑中小企业的一些具体情况，这种信用评估体系是不利于中小企业融资的。我国现在维护信用有关的法律条款在多部法律中虽有涉及，但内容比较零散，至今没有一部完整规范的维护信用的法律，特别是规范中小企业信用的法律、法规。
三、解决中小企业融资难的法律对策
法律是保证资本市场规范运行和健康发展的基石，我国中小企业无论是直接融资，还是间接融资都面临一系列的法律上的障碍。为有效解决中小企业融资难的问题，提高中小企业融资能力，我们必须进一步构建和完善我国的中小企业融资的法律制度。
1、解决中小企业直接融资难的法律对策
第一，依法建立多层次的资本市场，为中小企业实施股权融资提供条件和场所。我国应当采取法律措施构建多层次的资本市场，为中小企业实施股权融资提供方便。首先，应依法完善创业板市场，使其成为中小企业直接融资的主渠道。其次，依法设立柜台市场，为中小企业提供柜台融资的新渠道。最后，应依法设立区域性的三板市场，为中小企业的直接融资提供服务。
第二，修订《企业债券管理条例》，为中小企业债券融资开辟通路。债券融资的最大优势在于其利息为固定费用，且由于利息的节税收益，可以降低企业的加权平均资本成本。旧的企业债券发行理念和发行制度已不适应变化了的市场需要，必须进行改革。首先，企业债券发行主体、发行基数应多元化，尤其是允许各类中小企业作为发行主体;其次，改变发行债券的审批制;再次，增加企业债券品种，以使投资者能有更多的认券选择;最后，逐步取消债券发行额度的限制，根据我国中小企业发展的现状，制定中小企业债券发行标准，完善中小企业债券发行的信息披露制度和科学的信用评级制度，发展多层次交易市场，促进企业债券的流通，最终畅通中小企业直接融资渠道。
2、解决中小企业间接融资难的法律对策
第一，完善融资租赁立法，使中小企业间接融资手段多样化。
我国融资租赁业处于起步发展阶段，但融资租赁法律制度建设的滞后，已影响融资租赁业务进一步发展。应尽快审议《融资租赁法》草案并加紧出台正式法律，对融资租赁机构的准入和退出、业务开展、融资租赁业务当事人的权利义务、不动产租赁的登记等做出规定。
第二，发展中小金融机构是解决中小企业间接融资难的现实选择。
对非国有金融机构开放市场，主要旨在打破国有商业银行垄断市场的局面，从民间培养中小型金融机构。在具体业务上，对中小企业的贷款可以在商业票据、短期融资等方面做新的变动。在商业票据上，要针对中小企业特殊的财务状况提供特殊的承兑担保和贴现业务;在短期融资上，可借鉴英、美银行的经验，采用“透支管理方式”，并相应规定好利率水平和归还时限等;还可以建立专项贷款基金，如再就业基金、西部开发基金等。
第三，应尽快出台《中小金融机构法》，充分利用中小金融机构的融资作用。
我国目前已经拥有一批中小型金融机构，但其服务的对象并不明确，为中小企业提供资金支持的价值目标并未确定，自身运作中存在的种种弊端如市场开放度低、监管机制差、行政干预多、技术手段落后等问题还相当严重。因此，应加快制定《中小金融机构法》，以促进中小金融业的健康快速发展，并通过众多的中小型金融机构的优质服务，为众多的非金融中小企业提供可靠的融资源泉。
第四，完善中小企业资信评级制度，强化信息披露。
为了规范中小企业间接融资，要加强信息披露，降低融资风险，进一步完善中小企业资信评级制度，应采取下列措施：首先，明确资信评级的主体。其次，在评级方法上，尽量减少对企业报表的过分依赖，多采用现场调查，随时重点掌握中小企业的融资使用、存贷增减、贷款回笼等情况，实事求是地评价中小企业的贷款风险，并根据企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展前景等主要指标，综合评出不同等级，作为银行对中小企业信贷决策和扶持的依据。最后，中小企业自身也应强化信用意识，重视资信评级，通过规范财务、会计工作，努力在间接融资活动中树立守信形象。
参考文献：
[1]高正平.中小企业融资新论[M].中国金融出版社，2006.
[2]朱传华，王素义.金融危机下中小企业融资策略研究[J].生产力研究，2010.1.
[3]刘晓霖.中小企业融资难问题研究[J].财会通讯，2010.1.
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C. 如何解决企业融资难的问题
我建议我们可以通过以下两点来解决企业融资难的问题：
1、资产变卖融资。资产变卖融资是将企业的某一部门或某一部分资产清理变卖以筹集所需资金的方法。企业资产变卖对象包括:与主要生产经营活动关系不大的资产;盈利能力低于同行业一般水平的资产;清算价值大于账面价值的资产;欲强化专业化生产而放弃的非专业化生产用资产。
为优化经营结构和提高专业化程度，也可变卖盈利部门，挪出部分资金用于其他战略部门的投入。通过变卖多余或低效资产筹措到必要的资金，集中力量发展企业优势，提高专业化程度，开拓新市场，提高竞争能力。
2、内部职工集资方式。企业职工对企业的经营状况、发展潜力十分清楚。企业发展了，对内部职工是有利的;企业关门，职工会因此失去工作。中小企业的老板为扩大企业规模或资金周转不便时，向内部职工集资一般都会得到支持。
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D. 中小企业融资难的原因和对策
目前中小企业发展中的筹资难问题严重阻碍了其健康发展。针对中小企业融资环境差、融资难问题，许多专家、学者进行了研究和探讨，提出了很多有价值的建议和对策。
就目前我国国情来看，我认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。
一、中小企业融资难的原因初步分析
近年来，党中央、国务院十分重视发展中小企业，出台了一系列支持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策，中央银行和各类商业银行也逐渐认识到，中小企业发展的重要性和巨大潜力，制定了若干支持中小企业发展的信贷政策，这些措施和政策的确在一定程度上缓解了部分中小企业目前融资难问题，但由于种种因素的影响，中小企业融资仍受到诸多限制，其融资难的问题并末得到实际解决，主要表现在以下几方面：
（一）中小企业的机制障碍
1、缺乏有效的抵押和担保
2、规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后
3、人才缺乏、管理落后
4、产品质量可信度低、信用观念淡薄、缺乏信誉
（二）银行的制度约束
1、金融改革不到位、商业银行商业化程度低
2、银行控制风险的要求
3、银行内在经济利益的要求
4、缺乏保护银行支持中小企业融资的法律、法规
（三）社会环境方面的因素
1、国家对中小企业支持不够
2、直接投资渠道对中小企业障碍重重
3、缺乏专门为中小企业提供服务的金融机构4、我国信用担保体系不完善5、风险投资机制建设滞后
二、中小企业融资的对策
1、企业要进一步加强自身各方面建设
2、金融机构要加快改革、转变观念、为中小企业发展提供服务。
3、充分发挥政府的作用、创造良好的社会融资环境
我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。
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E. 中小企业融资问题及对策
中小企业融资问题及对策
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如何有效改善中小企业融资境况，成为中小企业发展的关键问题。
一、我国中小企业融资问题
我国中小企业普遍存在着融资困难的现状，具体表现在以下三个方面：
(一)融资途径不畅通
从内源融资来看，我国中小企业的现状不尽人意，一是中小企业分配中留利不足，自我积累意识差。二是现行税制使中小企业没有税负上风。三是折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自有资金来源有限，资金难以支持企业的快速发展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市场公然融资和私募融资等三种渠道，但目前我国中小企业的外源融资渠道方面并不畅通。
(二)融资结构不公道
主要表现在：(1)我国的中小企业发展主要依靠自身积累、严重依靠内源融资，外源融资比重小。单一的融资结构极大地制约了企业的快速发展和做强做大。并且在外源性融资中，中小企业一般只能向银行申请贷款，主要表现为银行借款;(2)在以银行借款为主渠道的融资方面，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主;(3)在借款期限方面，中小企业一般只能借到短期贷款，若以固定资产投资进行科技开发为目的申请长期贷款，则经常被银行拒之门外。
(三)融资本钱较高
企业的融资本钱包括利息支出和相关筹资用度。与大中型企业相比，中小企业在借款方面不仅与优惠利率无缘，而且还要支付比大中型企业借款更多的浮动利息。同时，由于银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估等相关用度。正规融资渠道的狭窄和阻塞使很多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。所有这些都使中小企业在市场竞争中处于不利地位。
二、我国中小企业融资问题的原因分析
笔者以为，我国中小企业融资问题的原因，分别来自于企业本身、银行与政府三个方面。
(一)企业信用等级低，融资意识淡薄
中小企业自身信用等级低，这是其普遍存在的现象。中小企业自身规模有限、资金缺乏、信用水平低、没有完整的企业规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。中小企业一般是由具有血缘关系的人共同创立，大多实行家族式治理，产权结构不明晰，企业经营效率不高，开拓新的市场难，不能有效地避免市场风险，影响了中小企业的偿债能力，造成了其履约能力的下降。银行的.首要目标是安全性、活动性和收益性，然而中小企业的高倒闭率和高违约率使得银行难以遵守安全性和收益性原则，导致银行不愿放贷。
同时，中小企业对金融系统市场化程度的提高嗅觉不灵敏，主动出击意识不强，而且缺乏高素质的金融人才，对金融市场和融资工具生疏和不懂得树立和宣传自身金融形象，从而束缚自身开拓融资渠道的可能性。
(二)金融体系不完善，银企信息不对称
1.缺乏市场化的利率调节机制，损害银行对中小企业的贷款积极性。 从国外的情况来看，银行对中小企业贷款均匀利率，一般都要高于市场的均匀利率水平。美国的银行对中小企业贷款的利率就比对大企业的贷款利率水平高
出1～1.5个百分点左右。但是中国中心银行目前对利率和收费的规定是固定的，自由浮动的范围十分有限，这种机制不利于金融机构向中小企业贷款。限制金融机构对金融服务和产品的收费会挫伤金融机构调查和收集中小企业信息的积极性，从而影响向中小企业提供贷款和其他金融服务。
2.信用担保体系的不完善，中小企业寻求担保困难。我国从1999年才开始进行中小企业信用担保体系的工作试点，存在着担保机构未几，担保资金不充足，担保手续繁杂等诸多问题。而且，很多担保机构实行会员制，中小企业需要交纳一定的押金才能成为会员，增加了企业的融资本钱，也增加了担保的难度。出于对自身利益的保护，银行则在中小企业的担保贷款问题上又比较谨慎。同时，银行对抵押物的要求十分严格，目前国内银行一般偏好于房地产等不动产的抵押。而中小企业大多受经营规模所限，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品。
3.银企信息不对称和银行的不利选择。很多中小企业为实现融资目的，往往会想尽一切办法，甚至不惜弄虚作假。这不仅会产生有损银行与投资者利益的道德风险，亦会进一步损毁企业自身的社会公信度。因此，银行要向中小企业提供贷款，只有加大人力资源的投入以提高信息的收集和分析质量，否则银行的贷款违约率将会很高。同时，由于中小企业对资本和债务需求的规模较小，金融机构为规避自身的经营风险和降低经营本钱，只有选择不向中小企业贷款。
(三)政府扶持力度不够，政策不配套
政府在中小企业融资问题上起着不可忽视的作用。美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部分和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不同等。同时，由于政策原因导致我国中小企业基本无法进行直接融资。深沪交易所要求上市公司注册资本在5000万元以上，这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入证券市场。同时债券市场上，受到“规模控制、集中治理、分级审批”的约束，中小企业也很难以发行债券方式筹集资金，因此直接融资渠道基本没有。
我国2003年实施的《中小企业促进法》，固然以法律条文的形式为广大中小企业的发展、融资提供了保护和支持。但是该法在内容上相当原则，缺乏具体的优惠政策和措施，也缺少相应的配套法规和制度，最后导致政府对中小企业的扶持很多都没有落到实处。
三、我国中小企业融资问题的对策建议
(一)改善中小企业融资环境和拓宽融资渠道
一是中小企业要注重改善自身融资环境。中小企业要想真正解决融资难的问题，首先就要过信用关，要以信取资。中小企业必须加大自身信用制度的建设，规范企业的公司治理结构，健全企业财务治理制度，提高信用意识，这是解决融资困难的根本所在。
二是中小企业应拓宽融资渠道。 要跳出单纯依靠银行间接融资的误区，在充分发挥银行间接融资的同时，要将直接融资和间接融资相结合。笔者以为，建立中小企业发展基金是解决中小企业融资问题的重要途径，例如设立中小企业互助基金，由会员企业出资建立，会员只需交纳一定会费，就可申请到数倍于会费的贷款额。另外，中小企业也可以通过私募融资的方式解决融资问题，私募融资包括企业引进新的股东，从而增加资本金，也包括企业以拟投资的项目为载体。
(二)完善中小企业融资的有关金融体系
一是要建立完善的中小企业政策性金融体系。金融机构应继续拓宽对中小企业融资的渠道，创造公平的融资环境。目前，中国人民银行已通过指导意见的方式，鼓励各贸易银行采取各种贷款品种支持中小企业的发展，也鼓励民营资本进入金融领域。有些国有贸易银行已开始对中小企业积极经营小额贷款业务，今后，还有可能成立适合中小企业发展的社区银行，以具体解决中小企业融资难的问题。
二是放松市场管制，逐步推动利率市场化。从目前放宽对贸易银行贷款利率浮动幅度的限制，过渡到最后由贸易银行自主决定贷款利率水平，并答应对其所提供的便利服务收取公道的用度，以此来促进贸易银行按效益与风险原则，不断增加对中小企业的信贷投放，实现资源配置的公道与优化，才能从根本上解决中小企业的融资难问题。
三是建立和健全对中小企业融资的信用评价体系和信用担保体系。建立中小企业评级制度，以信用等级作为判定贷款信用可信度的标准，并把企业的信用信息提供给银行等机构，这是赢得金融机构和担保机构信任并获得项目资金张罗的一种有效手段。同时必须建立并完善中小企业信用担保体系。应构建多层次的信用担保体系，包括政府性担保机构、民营贸易性担保结构和企业间互助担保机构。
四是完善资本市场结构，建立多层次的市场体系。推出针对中小企业直接融资的新市场，适当降低新市场中小企业发行上市的门槛。
(三)加大中小企业融资的扶持力度
中小企业融资具有其特殊性，离不开政府的扶持，世界上很多国家和地区立法机关和政府都对中小企业融资给予特殊的支持，形成一个比较完善的中小企业发展的政府组织支持、法律保证系统、财政支持系统，为中小企业发展提供了强有力的支持。财政援助与税收优惠是世界各国政府为扶持和保护中小企业的普遍作法。
近年来，很多地方政府为了解决中小企业融资问题，制定了一些扶持政策，值得鉴戒。例如四川省政府在2007年8月出台了《关于做好中小企业融资工作的意见》，鼓励金融机构试办循环贷款、动产质押、贸易融资、应收账款融资、设备按揭贷款、创新贷款、未来收益权质押贷款;积极推广房产和商铺抵押贷款、按揭贷款、努力开发商标权、专利权、着作权质押贷款、联保贷款，以满足个体经营者和私营企业主的融资需求;明确鼓励中小企业依法向社会融资，改变过分依靠银行资金的格式;国家对符合条件的中小企业信用担保机构免征3年营业税的政策。
又如，福建省政府近期出台了《关于进一步支持中小企业融资的若干意见(试行)》。从2008年起，3年内，对为中小产业企业提供融资担保的担保机构，按年度担保额8‰的比例补偿;对为中小贸易企业提供融资担保的担保机构，按年度担保额5‰比例补偿。设立省创业投资引导资金，每年安排3000万元，主要用于资助搭建创业投资服务平台，组织引进省外、境外创业投资等。公道运用中小金融机构再贷款、支农再贷款等货币政策手段，提高金融机构对产业、农业、商贸等中小企业的信贷投入能力。
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F. 如何解决小微企业融资难的问题
中小微企业融资难融资贵问题的解决方法如下：
（一）中小企业需提高自身的财务管理水平
在改善外部环境的之前，企业需要首先提高自身财务管理水平，要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视，提升财务管理知识；引进专业的财务管理人员，严格财务制度，合理规划资金使用；
（二）完善多层次资本市场，激发市场活力
逐步降低金融市场的准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规与非正规金融机构对中小企业融资的意愿，充分芹轿发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。
（三）银行转变传统贷款方式，创新金融服务
我们要改变原有的由银行向中小企业贷款的模式，采取新的融资模式，即银行以供应链为线索将核心企业和上下游企业联系在一起提供的金融产品和服务的一种融资模式——“供应链金融”。
它改变了过去银行针对单一企业主体进行信用评估并据此作出授信决策的融资模式，使银行从专注于对中小企业本身的信用风险评估，转变为对整个供应链及其核心大企业之间交易的信用风险评估。
（四）积极推进担保公司有序发展
在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策略，合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。
政府方面要继续加大对担保机构的支持力度，在继续执行奖励、资金扶持、税收优惠等政策的同时，进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制，健全再担保体系，为银担合作共同促进中小企业发展营造良好的政策环境。
另一方面，加快担保公司向专业化、商业化方向发展进程。专业化的担保公司。更专注于业务的深度拓展，降低业务水平风险的同时，盈利水平还能提高。同样可以有效解决中小企业融资难融资贵的问题。
（五）加强法律法规建设和政策指导
根据目前中小企业融资现状，我国政府有必要从以下三个方面加大工作力度，一是建立健全社会信用系统和登记制度及信用档案，对恶意逃废商业银行债务的企业实施联合制裁，维护商业银行债权。
二是进一步完善相关的法律制度。如尽快修订《担保法》，使得担保法律法规得到进一步的完善，推进商业性的担保机构快速发展，进而更快的与银行形成良好的合作。
三是政府需要保护创新型的中小企业的知识产权，建立规范化的知识产权体系和标准，成立公平公正的知识产权评估机构，保证创新型企业可以顺利的依靠知识产权融到资金。
我国每年约有100万家企业倒闭做搭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。
如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。
网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。
另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每一期活动都有几百人嫌胡肆参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。
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G. 民营企业融资难的原因及对策
民营企业融资难的原因及对策有：
我觉得原因是 :首先，从民营企业自身特点来看，中小企业作为民营企业的主体大多规模较小，存在受宏观经济和市场波动的影响较大、抵御风险能力差、没有抵押物或者抵押物价值等客观问题;服务该类企业金融机构需要投入更多的固定成本，同时还面临更高的坏账风险。
其次，民营企业自身不规范也是造成其融资难的重要原因。例如财务不规范问题陪猜在中小民营企业中普遍存在。出于降低成本、避税等原因，一些民营企业会采取财务报表造假等手段，面向银行和税务部门分别提供不同的财咐此务报表，导致金融机构难以判断企业的真实运营情况，也增加了金融机构的工作成本。
我觉得具体的对策是 :创新融资模式，完善多层次融资体系 。
一般来说，在企业发展初期和高速成长阶段，企业营收增长较快，但现金流不稳定，不适合银行信贷、债券等债权融资模式，风投、创投等股权融资更合适;在发展成熟阶段，现金流相对稳定，适宜银行信贷、债券等债权融衡乱迅资模式。然而，在我国融资结构中，以银行信贷为代表的间接融资比例非常高，直接融资的比例相对较低。未来应进一步创新融资模式，完善多层次的融资体系，拓宽民营企业的直接融资渠道。
具体而言，在近期可以开展以下两方面的工作：一是加快推进科创板建设。
民营企业融资我们可以到明德了解一下。北京明德天盛投资管理中心（以下简称“明德天盛”）成立于2011年，是一家股权投资管理机构，注册地在北京，专注于通过风险投资、私募股权、收购兼并等方式帮助处于不同成长周期的优秀企业实现长足发展。
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H. 创业融资难的原因
法律分析：
1、担保融资能力不足。当企业出现资金困难时，超过70%的企业选择通过商业银行和信用社贷款来解决资金问题。抵押贷款是银行贷款的主要形式，但大多数的民营企业都存在个体经营，私营经营模式的规模小，负债大，固定资产不多等情况，而且信誉普遍不高，这就使银行在给民营企业贷款时产生了很多顾虑。
2、担保成本高。从一些问卷调查和实地访谈中发现，目前担保机构融资担保能力不足，企业普遍反映担保费用和融资成本较高，多数要提供抵押物甚至反担保措施，实际操作难度大。在民营企业取得贷款的成本中不仅要支付银行的利息，还要支付各种抵押登记，办证，评估资产所花的费用，还有按银行要求参加的财产保险费用以及风险保证金的利息等。
3、贷款时间效率低。民营企业的资金需求多为临时性资金需要，时效性比较强，对其来说，时间就是生命，但是现在的金融机构为了加强风险控制，强化了贷款的审批程序，程序繁杂，往往是贷款批准后已经错失了商机。
4、民营企业信用观念薄弱，信息不透明。我国部分民营企业信用观念淡薄，诚信意识差，违约率、损失率相对其他企业客户要高的多，严重影响了民营企业的整体信用形象。不少企业将贷款资金作为自有资金使用，银行一旦给这样的企业发放贷款就很难到期收回，导致发生在民营企业的不良贷款率高于大型企业。目前，银行中的不良贷款有相当数量就来自于民营企业。再有，很多民营企业财务管理制度薄弱，财务报表透明度较差，银行和其他金融机构很难通过一般途径了解企业的经营状况，使其在贷款过程中无法向贷款机构证明其还款能力。因此，民营企业常常得不到银行贷款的支持。
5、民营企业直接融资能力差。民营企业不像上市公司那样可以上市发行股票直接融资。民营企业要想直接融资很大一部分要靠私人关系，但这种资源是有限的，而像大的财团在看不到未来的回报时很少会把资金借给你小小的企业，而且现在民间资本市场发展还不成熟，人们更愿意把钱投入可预见的收益行为中，这就使民营企业的直接融资行为也不尽人意。
6、国际金融危机的影响。近来，由于受国际金融危机不断加深和世界经济盯数形势急剧变化的影响，民营企业面临需求下降、成本上升的双重压力，市场不确定性因素和风险明显增加，资金严重短缺，生产经营面临较大困难，民营企业融资难的问题更加凸显。金融危机的加剧使一些国外投资公司纷纷撤资，使民营企业的融资环境更加恶化。
法律依据：
《中华人民共和国公司法》第八十三条 以发起设立方式设立股份有限公司的，发起人应当书面认足公司章程规定其认购的股份，并按照册喊公司章程规定缴纳出资。以非货币财产出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。发起人不依照前款规定缴纳出资的，应当按照发起人协议承担违约责任。发起人认足公司章程规定的出资后，应当选举董事会和监事会，由董事会向公司登记机关报送公司章程以及法律、行政法规规定的其他文件，申请设立登记。
衍生问题：
中小企业融资难的原因分析？
1、政府因素
中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度。长期以来，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，而对中小企业的扶持力度不够，这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金，而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多，中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。
2、金融机构因素
(1)银行金融机构的运作机制约束中小企业融资。在金融危机的冲击下，各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害，都采取了谨慎性原则。这一宏观调控，使得中小企业贷款首先受到伤害。我国金融机构内部清理整顿，使得银行收缩信贷规模，尤其是对中小企业的“惜贷”。
(2)缺乏与中小企业相适应的金融机构。在国有商业银行中，中小企业的规模歧视依然存在，大银行从节约成本费用角度出发，不愿向中小企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行，但是这些金融机构的资金实力不能完全满足中小企业的需求，最终还是制约着当地中小企业的发展。
3、信用担保体系因素
我国中小企业信用担保体系还不完善，为中小企业提供贷款担保的机构少，并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受到所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到较大州则野制约。
4、直接融资因素
企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说，上市的门槛太高，使得大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。虽然创业板的推出，低门槛进入、严要求运作的特点将有助于有潜力的中小企业获得融资机会，但创业板在我国还处于初级阶段，还存在着不足，或许能相对缓解融资问题。从债券融资来说，我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求，因此，中小企业要通过债券融资几乎没有可能。