信贷分析方法

❶ 简述我国商业银行5c贷款信用分析的主要内容

1、品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。

因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺，如果客户没有付款的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额，因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素。

2、能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例，其判断依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。

3、资本(Capital)：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。

4、抵押(Collateral)：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产，一旦收不到这些顾客的款项，便以抵押品抵补，这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。

5、条件(Condition)：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境，如顾客或客户在困难时期的付款历史、顾客或客户在经济不景气情况下的付款可能。

(1)信贷分析方法扩展阅读

5C要素分析法是一种分析方法。包括借款人品德、经营能力、资本、资产抵押、经济环境五个方面。

这种方法主要分析以下五个方面信用要素：

1、借款人品德(Character)。要求借款人必须诚实可信，善于经营。通常要根据过去记录结合现状调查来进行分析，包括企业经营者的年龄、文化、技术结构、遵纪守法情况，开拓进取及领导能力，有无获得荣誉奖励或纪律处分，团结协作精神及组织管理能力。

2、经营能力(Capacity)。要分析借款企业的生产经营能力及获利情况，管理制度是否健全，管理手段是否先进，产品生产销售是否正常，在市场上有无竞争力，经营规模和经营实力是否逐年增长，财务状况是否稳健。

3、资本(Capital)。企业资本往往是衡量企业财力和贷款金额大小的决定因素，企业资本雄厚，说明企业具有强大的物质基础和抗风险能力。因此，信用分析必须调查了解企业资本规模和负债比率，反映企业资产或资本对于负债的保障程度。

4、资产抵押(Collateral)。资产可以用作贷款担保和抵押品，有时申请贷款也可由其他企业担保。有了担保抵押，信贷资产就有了安全保障。信用分析必须分析担保抵押手续是否齐备。抵押品的估值和出售有无问题，担保人的信誉是否可靠。

5、经济环境(Condition)。经济环境对企业发展前途具有一定影响，也是影响企业信用的一项重要的外部因素。信用分析必须对企业的经济环境，包括企业发展前景、行业发展趋势、市场需求变化等进行分析，预测其对企业经营效益的影响

❷ 个人信贷信誉分析

这几个问题并在一起回答：现在银行对个人信誉都是按人民银行的个人征信查询取的，这个系统里有你近几年来的所有在银行办理的相关业务的记录如：以你的名字办理的贷款，或办理的信用卡。如你没有按时还款，在这个系统里就会有记录。一般来说如近两年里有连续三期以上没有还款的，银行里会让你作出说明，如超过六期那就不好意思，银行一般不会贷款给你了，你的信用记录太差了。

❸ 小额信贷目标客户群的信用分析方法有哪些

小额信贷目标客户群的信用分析方法:为了对客户的整体情况进行充分的掌握

❹ 信贷风险的分析有哪些

信用贷的风险分析首先是借款人资质，还款能力，还款意愿等方面，这些都是银行风控必须要做的审查，尤其是无抵押物的信用贷，这就是为啥目前的优质信用贷主要锁定体制内单位的员工，另外就是喜欢组织团办，团体办理不容易出现违约。

❺ 银行进行信贷分析时,通常采用哪两种方法

是资产管理效益分析和偿债能力分析。

❻ 信贷分析法中的5w 指的是什么

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新手使用信用卡特别注意几下几点：
(1)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。
(2)避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。
(3)您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。
(4)您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。
(5)不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。
(6)预借现金方便是方便，但代价很高。
(7)使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。
(8)防止信用卡的欺诈行为。
(9)换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。
(10)在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。
(11)如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即偿清欠款，严重时将负担法律责任。

❼ 银行信贷分析主要采用两种分析方法

资产管理效益分析和偿债能力分析

❽ ”商业银行信贷风险评价方法的比较分析”怎么写

现列举商业银行信贷风险评价方法有哪些，然后具体对每个方法进行描述和分析，最后进行相同点和不同点的分析。最好使用表格形式进行对照。对于商业银行信贷风险评价方法其中的各类公式应当着重分析其利弊和适用情况。

有关资料可以到国家图书馆去找。有很多的。