自己还受生债的具体方法步骤

‘壹’ 负债几十万之多，该如何重新还债

负债几十万其实并不算很多，目前 社会 上负债几百万甚至上千万人大有人在，至于负债几十万之后如何还清这个债务，你可以进行分步去偿还，当然具体还要看你实际的情况，在这我给你几点意见，建议你可以参考一下。

你这里面所说的几十万负债，我不知道你是如何借到的，是用财产进行抵押还是说完全借的是信用贷款或者是透支信用卡。但不管怎么样，你目前欠款几十万说来也不算是一个小数目，银行等金融机构肯定会想尽各种办法让你还钱。如果你不还钱，那他们就会把你起诉到法院，而法院在接接受银行的起诉之后会做出判决，如果你名下有相关的资产可以拍卖那法院会根据债权人的要求对你的资产进行拍卖并用于偿还金融机构的债务。

但是法院在拍卖资产的过程当中，价格往往是比较低的，比如一套100万的房子，法院可能会按照70万或者80万就拍卖掉，在无形当中你会损失一部分财产。所以在你欠款还不上之后，如果你名下有相关的资产可以拍卖，我建议你自己主动把这些资产卖掉，这样可以卖个好价格。

我不知道你所欠下的这几十万债务是无息贷款还是有息贷款？如果是有息贷款，出现到期无法偿还之后，如果你能够跟亲戚朋友借到钱把这笔债务还清，那我建议你首先跟这些亲戚朋友借钱把这笔钱给还了。因为对于那些有息贷款来说，如果你到期无法偿还之后会面临很多罚息，而且是这些罚息是利滚利，你逾期时间越长债务会越多。 相对来说，你能够跟亲戚朋友借钱把这笔债务还清，至少不用支付那么高的利息，也没有利滚利的罚息，你挺多是支付给他们一些好处费，或者是请他们吃一顿饭就可以，这样可以减轻你还款的压力。

几十万的债务对于普通工薪族来说，在短期之内确实是有还款难度的，如果你这几十万是通过透支信用卡欠下的债务，在没有出现逾期之前，我建议你可以尝试跟银行协商一下分期还款。千万不要等到虞姬之后才跟银行协商，因为一旦你出现逾期后银行是不会跟你协商还款的，肯定会通过各种催收手段让你全额还款。

但是如果你的信用卡已经出现逾期，你确实没有能力偿还了，银行也不同意协商还款，那你只能等银行把你起诉到法院，然后法院通过资产追查之后，发现你名下没有任何财产可以执行，最后法院一般都会做出协调，要求银行做出停息挂账处理，然后给你最长5年的时间分期还款。

现在包括民间借贷网贷都非常流行，而很多人所以会背上巨额债务都是因为接触这些不良贷款之后利滚利最终导致债务越积越大。比如有些朋友最出的时候只借了几千块钱，但因为到期之后无力偿还，最后却滚到了几万甚至几十万的。

对于这些利息很高的网贷或者是民间借贷，超过36%的利息大家可以拒绝偿还，甚至超过24%以上的利息都可以拒绝偿还。因为根据我国相关法律规定，民间借贷利率超过24%是不受法律保护的，超过36%的部分那就算是高利贷，如果大家已经支付了超过36%部分利息，大家可以请求出借人退回这部分利息，这么做法院是支持的。

有了这个法律条文，大家可以光明正大的拒绝支付超过36%部分的利息，如果有些网贷对你进行暴力催收，要毫不犹豫的报警处理，千万不要害怕，你越害怕债务会越积越高，遇到这种高利贷的不要害怕，一定要及时止损，这样才能把损失降到最低程度。

很多人的债务之所以越滚越大，往往都是因为借新还旧拆东墙补西墙造成的。因此在你债务还不上之后，不管压力多大，我建议你千万不要轻易的接触高利贷或者是网贷，不要尝试通过这种拆东墙补西墙的方式来把债务还清，这样的路是行不通的。

面对高额的债务，大家一定要沉住气，一定要通过正规的方式去找办法把这个债务还清，千万不要通过一些歪门邪道或者轻易相信那些利息很高的贷款，要不然大家会越陷越深，债务会越积越高。

我们上面所提到的这5点只是还款策略，但不能从根本上解决你这几十万的债务问题，因为你现在已经欠下了几十万的债务，不管通过什么方式你都得去还。

所以目前你首先要做的事情不是去担心这个债务怎么还，而是要想方设法去创造更多的收入，除了正常的工作之外，我建议你可以充分利用业余时间去做一些兼职，能够赚钱的地方尽量都去做一些，虽然辛苦一点，但是至少可以赚更多的钱，只有你的收入增加了，你才有可能把这几十万的债务还清。

努力赚钱

只要一台电脑，一根网线，利用闲暇时间，无需外出一个人在家搞定，而且每天都有稳定的收入。有人会说这怎么可能？商机无处不在，只是你缺少发现，不敢尝试罢了。现在互联网时代，信息泛滥，应该从互联网行业创业，你也不要开个店或者是加盟某一个品牌，投资大风险高、这没有必要；

应当从互联网行业中选择一个现在能赚钱、5-10后都赚钱的一种，大多人想到互联网都会先想到开个淘宝店、拼多多店，自媒体等；

目前一些电商行业众人皆知已经越来越难做了、可以换个思路想想、 游戏 行业， 游戏 众人皆知、数亿的用户、且交易量庞大；

从今年起经济增速放缓、经济达到一定的高度、往后10年实体行业越来越难做.5G时代也即将到来、互联网只会越来越普及、很多人会选择小而美的事情来做、比如电子竞技已经普及在我们日常生活中了，国家把 游戏 行业列入文化 娱乐 产业，大力支持 游戏 行业，行业慢慢规范，简单来说无论是现在还是以后、 游戏 行业都是持续增速的行业、我简单讲下我现在做的 游戏 第三方服务、从7月20开始的网络店铺，到目前一天1000多纯利润， 游戏 第三方服务行业、投资小（只要3-5万）利润可观、还稳妥、市场需求也比较庞大、市场前景大有可为！

有个金融词汇叫“债务重组”，不知道你了解多少。什么意思呢？就是针对债务较多，短期无力偿还的 ，用这个方式将原有债务重新调整期限、金额还款。具体方式如下

一、债务分类

拿一张A4纸，将债务分为两个或四个维度。利息高的分一个维度，利息低的分一个维度，上征信的分一个维度，不上征信的分一个维度。这样就把整个债务给分清楚。便于下一步制定还款制定还款计划。

二、制定还款方案

根据上面债务的分类情况，采取不同的方式跟债权人或金融机构协商，很多银行都有债务重组业务，因为他们的目的还是把钱收回去，谁都不希望坏账的。这时一定要表达清楚自己有很好的还款意愿，争取取得债权人和金融机构的谅解。并向债权人提供制定好的还款方案。

三、遵守承诺

如果上面进展顺利（是否顺利取决于你的谈判方式），接下来就要按照方案准时还款了。根据自己的实际情况，努力赚钱，几十万不算太多。努把力，2、3年就能还上。

最后，祝你好运，早日还清债务，开始新的生活。

首先恭喜题主，在债务面前并没有逃避，选择积极应对是你还清债务的第一步。

但是要如何还债，我们首先要分析债务的构成。

什么是债务构成，简单的说就是这些债务是由多少个债权方构成。

比如有的只是一个单独的债权方，银行金融机构也好，私人借款也好，对于独立的债权方，还债的方法肯定很简单。正常情况下，按照借款协议的约定还款即可。如果因为个人原因导致的逾期还款，或者拖欠，原则上都可以采用协商的办法解决。双方协商一个最优的还款方案。

如果是多个债权方，相对来说处理起来就比较麻烦。比如很多这几十万债务构成包括，信用卡债务，银行贷款，网络平台贷款，甚至还包括一些个人借款。这种情况其实处理起来就非常麻烦。

我个人曾经也遇到过这样的情况， 实际上债务处理麻烦的最大问题之一就是多头借贷，天天还款日，这也是让很多欠债的人无法还清贷款的最根本原因。

1、 先整理出自己的债务的具体数额，能有多精确就多精确。这样在数据上可以有一个绝对准确的参考，好方便整体处理。

2、 根据自己的具体情况，让专业的做贷款的银行或者金融机构的客服专员给你做一个贷款融资计划。将多头债务转成单个债权人的债务。也就是将天天还款日，变成每月只还一笔，可千万别小看这两者之间的区别，因为这样就给你选择赚钱方式提供了多种可能。

要知道，很多负债累累的人无法选择上班工作的原因，就是因为他们处于天天还款日的状态。而上班工作就是每月固定发薪日，对于一个天天需要还款的人来说，是很痛苦的。所以很多欠债人明知道自己创业成功无望，还是不愿选择上班，就是因为债务还款问题。

因此，尽量联系一个专业的信贷专员，给你根据你自身的实际情况，提供一笔融资贷款，而这笔贷款尽量能一次性解决你多头债务的问题。当然在目前的信贷环境下，对于一个没资产的人来说要有一笔大额融资贷款是很难的。但是几十万的确说多不多，说少不少。因此，很有可能你有的资质恰恰就可以得到一笔大额的信用贷款。因为我个人当年就是，其实名下当时也是没有任何固定可以用于抵押的资产，刚好碰到一个银行的比较优惠的政策，一次性拿了一大笔钱一下解决了所有的多头债务的问题。

3、 注销全部信用卡，关闭所有可以循环的贷款，严格管理自己的债务问题。

如果得到了一笔可以解决你所有贷款的资金。那么恭喜你，你踏上了解决你债务的第二步。记得注销所有信用卡，关闭所有可以循环的贷款产品。很多人在这里遇到的最大问题就是，一旦钱得到了，还了所有贷款。本来每月可以只还一笔，但是很多人心理上一旦轻松，又开始好了伤疤忘了痛，开始管不住自己。信用卡也不注销，网贷也不关闭，花钱开始大手大脚，这样很容易让你陷入更大的债务风波。

当然以上是一个最优的解决办法。当然这笔资金也不是一定要继续去贷款，也可以是家人帮助，亲戚朋友的借款。总之能拿到，将多个债权方变成单个债权方就行了 。

其实这个问题的确不好解决，如果你又想保住你的征信，又想解决债务，那么除非是突然遇到个什么实情让你一夜暴富。否则你就只能选择“ 壮士断腕 ”放弃自己的征信。

为什么这么说，实际上大家有没有发现一个问题。如果你有信用卡欠款，那么每月采用最低还款的方式进行养卡操作，保住自己的征信不受影响。按照信用卡万分之五每天的滞纳金来计算，更别提复利这些问题，如果你有30万的信用卡，选择最低还款，每月养卡完成需要的资金投入就是4500元，一年就是54000元。要知道，这54000元仅仅是为来保住信用卡不逾期，征信不产生不良记录需要花的钱，而对于信用卡债务没有任何帮助，也就是第二年，你的信用卡负债还是30万，不会有任何减少，就算你采用一些“方式”来全额还款，但是用的手续费也是一笔不小的数字。这就会让你感觉债务从来就还不完。

那么如果你采用“壮士断腕”的方式，迫使银行同意你免除利息，只还本金，那么导致的最坏结果就是在你5年或者更长的时间无法再从银行进行贷款。但是却可以彻底还掉债务。换来自己的无债一身轻，你宁可选择哪种呢？

如何“壮士断腕”，就需要采用一定的办法，在这里笔者为了免去一些不必要的麻烦，就不在这里详述。如果大家想知道，可以私信联系我告诉你办法。

总之，欠债还钱，天经地义。我们没有必要去逃避，更不要想去逃避。只要有还款的决心，就没有做不到的。其实有时候欠债也不是什么坏事，债务会促使你不断的努力，不断的奋斗，想办法，找方法去赚钱，当然你债务还清了，你赚钱的方法并没有丢，所以有句话说的好，人不被逼一下，真不知道自己有多优秀。

首先，不知道你的债务构成，无法给出你最需要的回答，比如，是欠银行还是个人，或者其他金融机构，比例、额度?具体组成情况?还款时限?因此，个人建议如下：

一、欠银行的债务，比如按月还款的车贷、房贷按期还款即可，记住千万不要逾期，千万!不能产生不良信用记录，对你后期的借款需求影响很大，后果很严重。如果有欠银行的信用贷款，按照约定的还款方式，按月分期付款或者先本后息，同上，不要逾期。

二、如果是信用卡负债，办理账单分期或者消费分期，可以暂时减轻你的还款压力，压力大的话延长分期期数。同样，不要逾期。

三、如果是欠朋友、亲友的，还款有压力的话，和人商量吧，表明还款有压力、和人明确还款时间。我想，这种情况多数都能理解，这需要个人信誉作支撑的。

四、其他金融机构借款，比如小贷公司等。这种负债多数利率较高，15％——30％不等的利率，逾期还会遭遇恶意催收，还有可能轰炸你的通讯录，你懂的。优先还吧，如果有压力，向亲朋好友借款也先还掉。

不知道有没有帮到你?

‘贰’ 大学生负债怎么办

大学生是最容易入坑的人群之一，在我们群里也有很多欠下债务的大学生，他们都很年轻而且缺乏社会阅历，说白了就是没有经历过社会的毒打。他们的欠债过程，基本都有一个统一的模板，都是前期想买个什么比较贵的东西，看到可以贷款分期，看着一个月也还不了多少钱，于是就入坑了，最后东西越买越多，导致借款的平台也越来越多，最后还不上彻底爆雷了。

总之如果你还是学生，且身上有网贷的，现在马上立刻跟父母坦白，被骂被打都是轻的，要是以贷养贷把窟窿捅大了，那就真的后悔莫及了。

‘叁’ 还寿生债自己念经文要念那几种念方可

这个一般是在寺院集体进行，统一念《金刚经》三天，然后将库银和表文烧掉

‘肆’ 受生钱怎么还

另外在佛教里,虚云老和尚所编撰的<禅门日诵>亦附录了佛教还受生债后可延寿命,转运等证验.

具体方法：
1.查生年干地支 然后查寿生经 十二属相排列序
2.查本命星君
3.查陆拾甲子神名生肖纳音
4.元宝的数量定为张金纸为五百贯钱
5.填写疏文
6.烧元宝
具体方法可咨询寺里师傅
使用范围：还债 祈求 借寿 延年 还愿 免灾 忏悔等

‘伍’ 当你负债累累的时候，你会通过什么方式去偿还债务

首先我们要明确一点，当你债务累累的时候，靠打工还款的可能微乎其微，当然不排除有些好的工作，月薪几万甚至更高的。对一个普通人来说如果负债累累，靠打工基本是不可能还款的，那我们要怎样做才能把债务处理掉呢？以下是我的个人看法

1.首先要改变自己的思想，如果你债务累累，你不做一些改变还和原来一样肯定不可能还掉债务，正如我们以前经常调侃的一件事，如果马云现在破产了，变成一个穷人，给他一定的时间，他照样能成为富翁，这就是思想思维的重要性，改掉自己之前一些不好的习惯，多学学富人的思维，这是前提条件

2.可以自己做点生意，前期没有本金，先做点小生意，比如摆地摊，例如前段时间很火的摆摊卖纸巾，利润就比较客观不要因为赚的少就不去做，再的钱只要量起来了，也就是流量起来了同样能赚大钱

3.去学习一门技术，最好是有关网络的，毕竟目前网络方面还是比较吃香的，待遇各方面都不错，相信一定可以帮你解决你的债务

4.销售，当你不知道要做什么，感到迷茫，自己又没有一技之长，销售绝对是一个很好的选择，赚不赚钱全凭自己的努力以及方法技巧，赚大钱首选销售，无限可能

5.将自己身边的流量资源表现。这个有点类似销售，当然你也可以尝试一下自媒体，先积累沉淀流量，然后把这些流量资源变现，相信一定可以帮你解决你的债务。

希望我说的可以帮到你，觉得不错可以关注一下谢谢

负债的人最开始都有一个共性。自己什么技能都没有，又想要高工资，自己负债累累，光靠打工是还不了债的，打工没有前途，创业又没有资本。他永远不明白不积跬步无以至千里不积，小流无以成江海，没有人能一步登天更没有人坐在那里，天天羡慕别人天天就知道抱怨，就能够发财的。当负债累累的你，能力没有办法支撑起你的野心的时候，就要踏踏实实，从小事做起积累经验，认认真真的虚心请教和学习。

【1】改变自己的态度

在现实生活中，当我们开始负债陷入债务危机时，我们很快就会产生情绪和心理上的波动，我们的心态和情绪也会变的十分消极。这是一种正常现象，但如果我们继续像这种状态无法将压力转化为动力，我们将会被这种压力压垮，再也无法翻身。要想绝地求生，保持良好的心态是非常必要的。弄清楚产生消极情绪的原因，大多数人消极都是因为他们自己的债务扰乱了生活节奏，但他们却没有科学的还款计划。只看到了巨额的债务而没有看到自己的双手。从现实中改变这种消极态度。必须通过实际行动来解决问题，肯定要继续工作，继续赚钱。

【2】改变自己的思维

换一个角度思考，你现在的现在开始的起点是0，那么你只要开始，你做一份工作，苦一点，累一点，赚钱少一点，你都是在持续做加法而不是减法，只要你能把你赚的钱攒下一部分，那么你的生活就进步了0.1，只要进步了就说明你有希望。

【3】改变自己的行动

很多负债累累的人迟迟无法改变现状，就是因为高不成低不就，还在回忆自己以前的辉煌成就，不愿相信这些都已经逝去的现实。接受现实并实实在在的行动起来，怎么解决负债？当然就是要还钱。没有钱怎么办？当然就是要挣钱。怎么挣钱？当然就是要去工作。这一连串问题其实很简单，但最难的就是做出行动。找一份工作，最起码能支撑自己的日常开销，能储蓄一部分当然更好，你不是什么都没有，最起码你有一个 健康 的身体，你能够工作。如果你有做生意的经验，并且你也能够在以往失败的经历中总结出经验，那么你就知道接下来怎么去做生意？投资多少钱？这次做事就要稳，生意也不要介意从小做起。踏踏实实工作，可以挣到你做生意的启动资金。

【4】做出自己的规划

做事要想能够更好的达到目标，一定要制定一个规划。这个规划不要太长远太大，这样很可能把人拖得很累，甚至短期看不到明显效果，就会容易放弃。制定一个长期规划，并把它分成几个阶段的小规划，一步一步实现，这样你才能有不断的动力产生。

“又跳楼了”

这是近几年街头巷尾经常听到的，这种情况往往围绕：大病、 情感 、抑郁、而发生，还有一种情况就是负债累累，压的喘不过气来，为了摆脱压力，选择了厌世而舍去生命，一了百了。

因负债累累选择不要生命，如何理解呢？当因种种原因，比如高利贷，近几年出现的网络贷，导致负债累累出现，又该怎么办呢？我以为导致，最差选择的原因之一就是感觉走投无路。那么既然走投无路是一个选项，那么路在脚下就是科学选项，本编以为遇到不可怕，非常理摆脱才可怕。

首先我把负债形式做一下区分：贷款式负债、借款式负债两种，无论是贷款式还是借款式负债数额是关键，那么所谓负债是指多少呢？我以为，只要有就叫负债，数额巨大失去偿还能力就叫负债累累。一种负债累累是虱子多了不交咬，比如公司发现市场潜力急需发展扩大，银行大量贷款，由于把控市场评估不足，项目盲目上马，最终发展失败贷款成了恶性负债，这是法人及公司的问题，至少还有公司，可以走破产。对于另一种情况显然就微妙了，因亲人疾病等原因，个人借款这是对生存失去信心导致轻生的主要原因。那么负债累累能否走出困境呢？

摆脱负债分三步走：

第一步、尽快进入一种状态，一种工作状态，理清负债情况，如果是针对一个债权人，那好办，第一时间告知对方目前自己的详情，一便对方应对，避免措手不及，导致连锁反应，因为债务一般都是相交甚好的朋友之间的交往，自己有公司的做好破产准备，将负债情况整理好备用。

第二步、把乱麻似的思维理顺，合理分析情况，是公司的寻找切入点，看能否东山再起，创造奇迹。是个人的赶快走入工作里，拿出愚公移山的精神，做好一切准备。

第三步、做好司法准备，准备面对诉讼，接受官司和判决。

总之，以失去生命解决负债，不叫解决，叫摆脱，死无对证是结果，但就没有了意义，活着是基础，翻盘是结果，一句话，没有做不好的事，只有做不好事的人。

希望负债的人要有，翻盘的战略，不要有厌世的思想，活着才叫人生，死了谈何人生。

奉劝朋友们，理财要科学，借钱要清醒。遇到亲人病危，花大钱能维持一年，然后用十年也还不完，导致因病返贫，您如何做？请朋友们发表个人意见。

人生总有不如意的时候，但这些不如意，总会随着时间的推移，慢慢过去。不过，有一种不如意，很难过去，那就是当一个人负债累累的时候。我相信，曾经负债累累的过来人，都熬过了一段十分艰难的时光，而那些正负债累累的人，正在饱受煎熬。负债累累的日子，很不好过，心里有很大的负担，身上有很大的压力。其实，负债并不可怕，可怕的是你害怕了，你开始放弃自己，这将是致命的。

第一 分析一下自己为什么会负债累累

第二 节省生活及日常的一些开支

第三 思考如何苦钱，改变一下自己的思想。

第四 找一份工作开干

第五 节省开支，存一点钱

第六 学会一项技能，用技能苦钱，要有持之于恒，有决心，有毅力，有恒心。

这要依据情况而定：

1.如果有消费型资产或者非营运性车辆，可以出售变现，降低还款压力;

2.如果自己是仅仅工薪阶层，建议你工作之余兼职，增加收入;

3.如果自己是个体户，建议你降价处理积压商品或者是收益只是个高工资建议你转让商铺变现找个工作以降低还款压力;

4.远离赌博、奢侈品及一切不良嗜好，缩减生活开支，确保生活必需品的购买。余款增多

5.计划性消费，计划性还款

建议拟一个个人的资产负债表，结合自身的情况，这里举个例子，普通个人来说，信用卡花呗负债的居多，还有不同平台的借贷app，这里用了挪那里。这不是长久之计。要还债，首先要把你所欠的哪个平台或是个人的具体金额罗列出来，大概每个月还多少？哪一天还款。这部分钱是优先还进去的，再结合自己的收入做个分类，哪部分钱用来还款，哪部分钱用来理财，哪部分钱用做生活开销。生活开销不建议算得太明细，列个大概金额就行了。除去必要开销，那些可有可无的额外花销暂时就不要再有了。这样下来，不仅债清了，还有存款。而且可以建立一个良好的储蓄习惯。

不要破罐子破摔，像滚雪球越滚越大。

拿死工资的，就不要用超过你工资额度的信用卡了。量力而行，不要做超过你能力范围之外的事，徒增烦恼，既已发生的事情不要逃避，勇敢面对。

踏踏实实的工作中寻找致富之路

攒钱吧，日常消费尽量克制，原本一顿饭花20，现在能不能一顿饭花10块，最有效的方法就是除去主要工作外，各种渠道的兼职，比如优惠券、比如日常代购的代购，各种网络媒体都可以兼职，千万不要碰网贷，拆东墙补西墙迟早墙是要倒得······

我是通过打工来还债的，但是我负债两万多，如果太多了的话，打工来还债是不可能的，欠太多的话，还是建议大家创业，除非你打工工资很高，负债是一种大压力，欠任何人的钱都是一种压力，欠钱的时候心态一定要放好