常用客戶信用評級方法

A. 信用評級的方法具體來說有

信用評級的方法是指對受評客體信用狀況進行分析並判斷優劣的技巧。

貫穿於分析、綜合和評價的全過程。按照不同的標志，信用評級方法有不同的分類，如定性分析法與定量分析法、主觀評級方法與客觀評級法。

模糊數學評級法與財務比率分析法、要素分析法與綜合分析法、靜態評級法與動態評級法、預測分析法與違約率模型法等等，上述的分類只是簡單的列舉，同時還有各行業的評級方法。

這些方法相互交叉，各有特點，並不斷演變。如主觀評級方法與客觀評級方法中，主觀評級更多地依賴於評級人員對受評機構的定性分析和綜合判斷。

客觀評級則更多地以客觀因素為依據.
在評級業的發展中，各評級公司不斷總結自身經驗，評級指標不斷細化，有必要對不同的設計方法做一個比較。
企業信用評級法通過對國際上先進的企業信用評級理論、企業信用評級思想、企業信用評級模型以及企業信用評級方法的研究，經過多年的不斷探索、研究、實踐、創新和積累，最終總結出一套符合中國經濟環境且適用於中國中小企業的信用評級體系。

並建立了完備的企業信用評級資料庫、業內領先的企業信用評級模型以及科學的企業信用評級方法。企業信用網通過利用現代互聯網信息技術手段，來充分把握各個行業發展脈搏，從而保證了企業信用評級結果的准確性、及時性，提高了中國企業信用評級行業的技術水平 。

B. 銀行信用等級評定

銀行信用分9級，具體如下:
AAA級:償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低。
AA級:償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低。
A級:償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。
BBB級:償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險-般。
BB級:償還債務能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險。
B級:償還債務的能力較大地依賴於良好的經濟環境，違約風險很高。
CCC級:償還債務的能力極度依賴於良好的經濟環境，違約風險極高。
CC級:在破產或重組時可獲得保護較小，基本不能保證償還債務。
C級:不能償還債務。
拓展資料
銀行信用等級評定分析目標
（1）經營環境。經營環境主要包括：分析一國的整體經濟和金融狀況（該分析可從主權債務評級及主權債務和存款評級上限反映出來）、該國銀行在該國經濟及金融界中扮演的角色、監管當局的素質、未來監管趨勢的轉變及銀行與監管當局的關系、銀行從中央或地方政府部門獲得支持的可能性、企業倒閉對金融體制健全性的影響等。
（2）所有制及經營權。所有制不同，銀行的經營方式、管理方式不同，政府對其干預的程度和支持程度也不同。因此在對銀行進行評級時要充分考慮所有制因素。
（3）管理水平。首先是分析管理層是否制定明確的戰略目標，即：能否找出並能有效、持續達到風險與回報的最佳投資組合；能否沿著這條最佳風險回報投資組合曲線發展。其次是對管理層的能力、經驗、直覺、承擔風險的意識贗訊及交易系統的可靠性和精密程度、銀行內部風氣等進行分析研究。
（4）營運價值。分析銀行的營運價值主要從兩個方面入手，一是銀行系統的營運價值。主要是分析銀行受保護的程度、營業地盤及市場准入情況；二是銀行本身的營運價值。這主要是分析銀行的經營效率（如電子化水平、商品種類和行員數量等）、銀行實力（資產規模、市場佔有率）、管理層的知識水平、經營策略、目標及經營的一貫性、各種業務的發展潛力等。
（5）盈利能力。盈利能力是衡量銀行創造價值及通過增加收益，提高風險保障的能力。分析銀行的盈利能力時採用定量和定性兩種方法。定量分析主要採用以下幾個指標進行分析：平均盈利資產收益率、利息增長率、凈利息變動率、呆賬准備金與稅前利潤的比率、稅前利潤與加權風險資產的比率、成本與收益的比率、支付股息增長率、營業支出與平均資產的比率等。定性分析是在定量分析的基礎上進行的，它主要分析收入的來源及趨勢、工資及其他管理費用支出情況、信貸情況、盈利及虧損的異常變化情況、凈利息收入增長情況、凈利差變動情況及其他業務盈利情況。
（6）風險程度與風險管理。風險是銀行業務的有機部分，風險程度的高低是衡量一家銀行穩健與否的最重要內容。在分析銀行風險時，採用定量和定性兩種方法。定量分析採取以下數量指標：呆滯貸款與貸款總額比例、准備金與呆滯貸款比例。（資本金+准備金）與呆滯貸款比例、貸存款比例、流動性資產與總資產比例（資本金十長期存款）與長期資產比例、穩定資金來源與貸款總額比例等。定性分析主要分析銀行現在與未來的資產結構及質量，分析信用風險管理質量及流動性等。
（7）經濟資本。分析銀行的資本狀況時，主要對銀行的法定資本水平、經濟資本水平、經濟資本與整體風險的相關性、銀行盈利能力、發行新股的能力。內部資本分配情況等進行分析。在分析資本充足情況時，主要採取以下數量指標：一級資本比率、加權風險資本充足率（BIS）、股東股本與總資產的比率、權益性股本與股東股本比率、資本產生率等。