1. 關於基金的一些問題…
基金有開放式和封閉式兩種，開放式基金可以直接在基金公司網站（需開通網銀）或通過各個銀行購買。封閉式基金必須開通股票帳戶，象買賣股票一樣購買。
開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費，收益相當於半年到一年期存款，可以隨時贖回，不會虧本。債券型基金申購和贖回費比較低，收益一般大於貨幣型，但也有虧損的風險，虧損不會很大。股票型基金申購和贖回費最高，基金資產是股票，股市下跌時基金就有虧損的風險，但如果股市上漲，枯畢就有收益。
基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的沖襲業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。
先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一散敗兄種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。
2. 養老保險基金管理面臨的問題及對策
為促進養老保險政策的落實,更好地保障人民群眾老有所養,提高基金使用績效。近年來,審計署、省審計廳、市縣審計局高度重視養老保險基金審計,不斷加大審計力度。筆者結合養老保險基金審計過程中發現的一些問題,同時提出幾點建議。
一、審計監督取得成效
(一)國家養老保險政策進一步落實。審計機關重點關注了養老保險制度運行現狀、養老保險制度和政策執行、養老保險資金籌集、管理和使用以及業務管理等方面,從制度上揭示了管理使用過程中存在的突出問題,分析了問題產生的原因,發現了現行管理制度存在的薄弱環節。
(二)養老保險基金管理進一步規范。審計重點對死亡冒領養老保險待遇、服刑人員違規領取養老保險待遇、重復領取養老保險待遇、同時領取企業職工退休養老金與失業保險金、基金賬務處理不規范,養老保險基金少計利息收入,審核機制執行不到位,內部稽核未充分發揮作用,業務數據、基礎信息不準確、信息系統分割、不共享等問題進行了反映。從加強管理角度對基金使用中存在的問題進行分析研究,提出建議,促進主管部門及經辦機構健全內控制度和審核機制,推動了養老保險基金管理的規范化、制度化。
(三)改善民生能力進一步增強。審計重點對企業職工基本養老保險參保率低、存在重復參保繳費、企業及機關事業單位欠繳養老保險費等問題進行了反映,推動出台和落實了相關制度、促進了養老保險主管部門及經辦機構規范服務,有效維護了基金安全。
(四)成果運用水平進一步提升。針對審計發現的典型性、突出性問題,形成審計專報被地方黨政主要領導批示,推動出台了《關於進一步規范機關事業單位人員管理的通知》《關於加強和規范社會保險基金管理工作的通知》《經辦風險內部控制管理制度》等基本養老保險制度。
二、當前養老保險工作存在的主要問題
(一)基礎數據質量較差。由於部分業務經辦人員責任心不強、派敬晌業務水平與思想素質有待提升,導致記錄、上傳的數據不完整、不及時、不準確,財務數據與業務數據不一致,業務數據、基礎信息不準確,身份信息錯誤混亂,不利於養老保險主管部門及經辦部門的日常管理,大大降低了大數據審計的質量和效率,加大了查深查透部分問題的難度。
(二)共享機制未建立。一是部門之間信息不共享。由於社保機構信息系統均未與醫療保險、公安、法院、民政、稅務、工商、房管及住房公積金等外部數據建立信息交換及共享機制,社保機構相互之間也未建立信息交換及共享;部門之間信息孤立,養老保險經辦機構不能及時獲取死亡人員信息,導致繼續給死亡人員發放養老保險待遇,未及時清退已死亡人員賬戶余額。二是各地區信息不共享。由於目前全國全省養老保險系統相互獨立,信息不共享,無法全面查實重復參保、重復領取養老金待遇、服刑人員違規領取養老金待遇等問題。
(三)養老保險政策宣傳不到位。部分參保人員對養老保險政策不了解,如在戶籍地繳納了城鄉居民養老保險,又同時在務工所在地單位繳納了企業職工基本養老保險,導致出現重復參保繳費的問題,經抽查發現,這種現象較為普遍。
(四)監管審核機制未完善。養老保險基金政策性強、資金量大、覆蓋面廣、社會關注度高,監管難度相對較大,基金監管工作任務繁重、矛盾相對突出。如機關事業單位人員退休後,人員居住分散在全國各地,調查難度增加,准確率不高。制度執行力度不夠,養老保險主管部門及經辦機構未按照相關法規及內控制度要求對在職死亡退費、待遇支付、在職轉退休等實行事前、事中監督管塵鋒理,加之經辦機構人手較少,平時極少開展日常檢查和專項檢查,只對違規發放、死亡冒領等疑點數據進行核實,事後核查追回。
三、原因分析
一是部門之間缺乏溝通交流,工作銜接不到位,各自為政,存在各自打掃「門前雪」的思想,相關部門信息未共享及交換,缺少一個牽頭單位,缺乏一個必要的工作連接機制,社保、居保、法院、檢察院、人社、就業等各相關部門數據未及時關聯比對,導致重復參保繳費、重復領取、死亡冒領、服刑人員違規領取等問題的發生。
二是管理機制不完善,內控年審制度有待加強,城鄉居民養老保險人稿宴多面廣,年審工作由鄉鎮勞動保障所負責,由於每年鄉鎮業務人員在年審時沒有逐一認真核實,造成死亡冒領數據較多,涉及金額較大。機關事業單位退休人員由於現行制度未進行年審,退休後人員分布范圍廣,退休金由社保局發放,死亡後一次性撫恤金、喪葬費由人社局審批,財政局按原渠道發放至退休人員原工作單位,導致火葬、特別是土葬人員死亡冒領現象存在。
三是徵收力度不力,未做到應保盡保,還存在選擇性參保問題;部分幹部業務素質不高,能力有待提升,工作人員未履職盡責,年審走了過場,如城鄉居民養老保險年年審,年年有冒領問題。
四是養老保險政策宣傳不到位,廣大人民群眾社會保障意識不強,老百姓只要認為錢進了自已「腰包」,不管合不合法,違規與否,主觀上不願退還,財經紀律法規意識欠缺。
四、解決當前現實問題的對策建議
(一)針對以上問題,建議由養老保險主管部門牽頭,組織相關部門對該地區養老保險基金管理使用過程中存在的問題進行一次全面清理排查,確保問題及時整改到位,並舉一反三,杜絕此類問題再次發生。
(二)建議部門之間加強工作銜接,確保信息互通共享。建議由人社部門牽頭制定相應管理辦法,進一步健全工作機制,加大與醫保、民政、法院、公安、檢察院、殯儀館、工商等部門的溝通、協調和配合力度,定期核對有關數據,堵塞工作上的漏洞。
(三)建議政府及時籌集資金,歸墊擠占拖欠的養老保險資金;政府及相關職能部門加大社保領域違紀違規問題責任追究力度,將責任追究結果納入年度政府目標考核,切實保證養老保險基金安全、完整、有效運行。
(四)建議加強內控管理,完善審核機制。建議社保經辦機構加強內控制度的執行力度,進一步加強對養老保險補繳參保、在職轉退休的內控管理,同時強化事前事中的內部審計稽核,而不是事後追繳追責,從源頭上、經辦過程中規避風險。社保經辦機構加強對機關事業單位退休人員的生存認證管理,特別是死亡後土葬人員的管理;城鄉居民養老保險管理部門加強年審制度的執行力度,勿讓年審工作流於形式,走過場。
(五)建議社保、居保、稅務等部門加強政策宣傳,促進社會保障意識的普遍建立,會同工商、統計等部門組織一次全縣清查,摸清應參保企業和職工人數,對至今未參保的企業應動員其辦理參保手續,繳納社會保險費;同時強化執法檢查,按《中華人民共和國社會保險法》的相關規定,加強對企業實際執行效果的檢查,確保企業員工參加養老保險和享受養老保險待遇的合法權益,從而讓社會保障資金良性循環。
3. 如何正確操作基金
基金投資，最關鍵莫過於兩個問題，其一是買什麼基金，其二是什麼時候買賣。相比較，後一個問題帶給基民的困擾絲毫不小於第一個。由於基金投資的盈利，在於低買高賣，賺取差價，別無其它途徑。而要實現低買高賣，全在於選擇合適的買進賣出時機。所以，時機選擇的重要性，怎麼估價也不會過頭。這個問題一直是一個困擾投資者的難題，即使對機構投資者來說也很難判斷最佳買入賣出時機。從我國基金投資者的申購贖回行為來看，在市場大幅上漲賺錢效應明顯的時候，大量申購資金會湧入。指投資者在虧損時往往偏面信奉長期持有,持有虧損基金,而在前期投資基金被深套後，會產生一定的恐懼心理，在最終解套時不少投資者會選擇贖回。基民在作出投資決策時，一般有種明顯的偏誤，當投資處於獲利狀態時，投資人很容易在有小小的漲幅後就急著出售以實現獲利；相對的，當投資處於虧損狀態時，投資人卻不願意出售承認虧損。這樣一來，當投資者需要周轉資金時，他們通常會出售獲利的基金或者虧得少的基金，而不是虧得多的基金，這樣就會導致「劣基驅逐良基」的局面，無緣良好收益。縱觀多年來基金申購贖回行為，事後來看這種擇時行為失敗明顯多於成功。
對投資來說，最理想的情況，莫過於低吸高拋，逢低加倉，逢高減倉。但是每次都要做到這一點，是異常困難乃至根本就不可能。當我們談市場時機選擇的問題時，因為是回頭看，所以看得清市場的波動，可以誇誇其談地說應該在這個時點買進，那個時點賣出。而在投資操作時，面對的是未來的市場，對於上漲和下跌很難准確把握，事實上經常出現買入不久後股市下跌，或者贖回後股市卻一路瘋漲的情況。
證券市場從來只按自身固有的規律運行，絕不會服從於某些人的願望，如果不潛心研究如何擇時買賣基金，很難盈利；即便有浮盈也遲早會蒸發，甚至再度淪落為「被套族」。
以下關於買進賣出時機的看法值得引起高度重視：
（一）買進的時機1、股價已連續下跌3日以上，跌幅已經漸縮小，且成交也縮到底，若突然變大且價漲時，表示有大戶進場吃貨，宜速買進。2、股價由跌勢轉為漲勢初期，成交量逐漸放大，形成價漲量增，表示後市看好，宜速買進。3、市盈率降至20以下時(以年利率5%為准)表示，股票的投資報酬率與存入銀行的報酬率相同，可買進。4、個股以跌停開盤，漲停收盤時，表示行情將大反轉，應速買進。
（二）賣出時機1、股價暴漲後無法再創新高,則大盤有下跌之可能。2、股價跌破底價支撐之後，若股價連續數日跌破上升趨勢線，顯示股價將繼續下跌。3、股價自低檔開始大幅上漲，比如第一波股價指數由2500點上漲至3000點，第二波由3000點上漲至4000點， 在4000點直奔5000點，短期目標已達成，若至5000點後漲不上去，無法再漲。4、股價在經過某一波段下跌之後，進入盤整，若久盤不漲而且下跌，應予賣出。
對投資者來說,設立止損點和盈利點非常重要, 當股市已連續長時間上漲，出現可能回調而應該贖回的信號時，就要按事先設立的盈利點贖回出局，使盈利落袋為安，不可太過貪婪，乃至把已獲盈利付諸東流，建議將止損點設在計及申購贖回費用後虧損10%的位置。當股市經歷一段時間下跌後，基金已經虧損，但基本面並未有利多變化，後市仍然看跌，這時也應考慮贖回止損。
贖回應遵循以下原則：
1．分批贖回分批建倉或減倉是很好的法則。投資基金數額較大或者基金投資占總資產比重較大的投資者，可以考慮市場上漲一定的幅度（如20%）便贖回一部分，邊漲便贖，這樣有利於降低風險。
2．雖然股市連續多日下跌，但累計跌幅未超過10%左右，從基本面分析並無走熊的趨勢，而你所持有的基金向來業績優秀，就不應該贖回，因為一旦你賣了就可能買不到了。由於認為規模太大會影響業績，這類績優基金通常規模達到一定程度就暫停申購，卻仍舊開放贖回。說「暫停」卻往往一停就是半年甚至一年以上，如華夏大盤。
3．知足常樂有些投資者非要把手中的基金換成收益率最高的優基金，以致頻頻贖回再申購。這是一種理想的完美主義。須知世界上沒有哪只基金能夠在所有的時間跑第一,果疲於奔命，失去了基金輕松投資的本義，而且往往無助於盈利。經濟學家西蒙曾說，勿求最好，滿意即可。基金投資也貴在知足常樂。由於股市存在的板塊輪動效應，重倉不同板塊的不同基金都有可能在某段時間領跑，你的基金只要在大多數時間都在同類型的前1/3，就已經是非常不錯的了。
要學會用基金轉換基金買賣的手續費比較高，所以，如果每次市場行情不好時，投資者都選擇贖回基金，等市場行情向好的時候再申購的方式，無疑會付出很大的投資成本。其實，完全沒必要非得這樣操作。一般而言，當股市行情不好時，將手中持有的股票型基金轉換為貨幣市場基金或債券基金等風險低的品種，避免因股市下跌造成的損失；當市場行情轉暖時，再將手中持有的低風險低收益品種轉換成股票型基金或混合基金，以便充分享受市場上揚帶來的收益。
在諸多基金網站上,每天都有大量的關於後市走勢的評論文章,細看沒有哪二篇文章的說法完全相同,有的甚至大相徑庭, 使新手一頭霧水，.找不著東西南北，操作陷於被動。自己沒有主見，跟風操作往往以虧損而告終。我們應該參考而不是完全聽信專家的評論，認真進行獨立思考分析，逐步培養和提高對後市行情趨勢的判斷能力。這樣日積月累，經過一段時間的摸索，總結成功的經驗和失敗的教訓，就一定會具備較強的判斷能力，使投資收益率越來越高。
怎樣選擇基金
（1）選擇基金公司∶把辛苦積累的血汗錢交給基金公司代你投資理財,當然首先要認真選擇信得過的基金公司。基金管理公司管理規范與否、管理水平的高低直接關繫到基金持有人委託管理的資產能否保值增值。因此，選擇合適的基金管理公司是投資者在投資基金時應當首要考慮的問題。目前國內已成立的基金公司有67家,究竟哪家最值得信賴？
「首先，規范的管理和運作是基金管理公司必須具備的基本要素，是基金資產安全的基本保證。判斷一家基金管理公司的管理運作是否規范可以參考以下幾方面的因素：一是基金管理公司的治理結構是否規范合理，包括股權結構的分散程度、獨立董事的設立及其地位等。二是基金管理公司對旗下基金的管理、運作及相關信息的披露是否全面、准確、及時。三是基金管理公司有無明顯的違法違規現象。
其次，基金管理公司歷年來的經營業績是投資者重要的參考因素。基金管理公司管理水平的高低可以通過其旗下基金凈值增長和歷年分紅情況體現出來。由於各基金的設立時間不同，其累計凈值增長難免會有所差異，投資者可以以特定時段內基金的凈值增長情況作為評判依據。
第三，基金管理公司的市場形象、對投資者服務的質量和水平也是投資者在選擇基金管理公司時參考的因素。還要考慮到相關費用、申購與贖回的方便程度以及基金管理公司的服務質量等諸多因素。
還可以從以下幾個方面對基金管理公司進行考察。
1． 公司股東實力與重視程度，是基金公司不斷發展的重要基礎。擁有深厚金融背景、雄厚實力的股東，可以讓基金公司獲得一個比較好的運營與發展平台。
2．出色而穩定的投研團隊是基金公司獲得良好投資業績的保障。看基金公司的產品線是否豐富；看投研團隊是否經歷過熊牛市的完整考驗。
3．關注基金業績表現的持續性。不能只看某家公司某一隻產品的短期表現，還要全面考察公司管理的其他基金的業績。一隻基金的「獨秀」並不能證明公司的實力，旗下基金整體業績出色的公司才更值得信賴。
但是，我們買的畢竟是基金，而不是基金公司的名聲,選擇公司是為了所買的基金能夠盈利，比買其它公司的基金賺得多些。因此選擇基金公司實際上是為了選擇業績優秀的基金。所以對基金公司的選擇也
不宜過分強調，耗費過多精力而來回反復猶豫不決。
按多數基民的看法，目前受到青睞的基金公司有華夏、易方達、嘉實、博時、銀華、南方、國泰等等。不過也要動態觀察基金公司。不能說成立早、管理資產規模大的公司就一定比後成立的金公司要好。例如華商金公司成立於2005-12-20，管理資產規模不算大，但在2010年其「華商盛世成長」基金一舉奪得全部基金的第一名。而寶盈基金公司成立於2001-05-18，旗下基金在2010年整體業績表現較差。
（2）選擇基金產品
聯合證券研究所基金行業研究員、基金買賣網首席基金分析師、基金專家任瞳說「雖然說歷史不會簡單重復，雖然說過往業績不一定反映未來，但歷史業績始終是我們甄別基金的出發點。如同屢屢被人詬病的考試成績，雖然具有一定不合理性，但仍然是區分的主要標准之一。基金的過往業績就是基金的成績單，我們首先從這里入手來判定基金的投資價值。
基金的業績可以區分為絕對業績與相對業績。所謂絕對業績，是看基金有沒有帶給投資者大於零的回報，也就是基金有沒有給投資者賺到真金白銀。所謂相對業績，是指與某個特定標准相比基金的回報是否超越了該標准。用來比較的標准可以是基礎市場的表現，也可以是所有可比同類型的基金整體用絕對業績來衡量基金或是用相對業績來衡量基金沒有絕對的優劣之分，這兩種方法適用於不同類型的投資者。如果我們把所有投資者分為保守型、防禦型、穩健型、成長型和積極型等五個類型，那麼保守型和防禦型投資者將非常在意基金投資能否給他們帶來正回報，因為對他們來講負收益是難以容忍的。由於後三類投資者在我國國內占據了主要地位，可採用相對業績作為基金評判的主要依據。
對基金業績的考察，多數專家和基民認為主要應看其長期業績。例如二年、三年、五年和自成立以來等。這個觀點受到另一些投資者的質疑和反對。因為基金業績優劣是在不斷變化之中，「過往業績不代表未來」。某些一年排名前10的基金，到了下年往往業績位於全部基金尾部。近年來，這樣的事一再發生。資深基民王先生表示,可先從全部基金中選擇近3月排名前50名,再從中刪除近半年在50名以外的基金，然後按今年以來、1年和3年依次刪除50名以外的基金，最後剩下的就作為考慮買進的對象。他認為在實戰中這是一個可靠的選擇方法。
在選擇基金前，要清楚了自身的風險承受能力，選擇與其相匹配的基金。理財師表示，每位投資者的資金實力、投資期限、風險承受能力和對投資收益的期盼都有所差別，確定合適的基金類型是選擇基金的第一步。想獲得高收益的投資者，可以考慮長期投資於高風險的股票型和混合型基金，當然也面臨著較高的風險；對於短期、低風險偏好的投資者，則建議考慮貨幣型、債券型基金。 一般來說，高風險投資的回報潛力也較高。然而，如果您對市場的短期波動較為敏感，便應該考慮投資一些風險較低及價格較為穩定的基金。假使您的投資取向較為進取，並不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高回報，那麼一些較高風險的基金或許符合您的需要。如果沒有任何風險承受能力，只能買貨幣基金和少量的債券基金。
選擇基金產品應該結合宏觀經濟和股票市場的行情形勢, 宏觀經濟增長前景長期向好，同時又處於低通脹背景下，股市估值擁有堅實基礎，在這個階段偏股型基金應是基金投資者的較佳選擇。
「基金由誰來管理？基金經理手握基金的投資大權，決定買賣什麼和什麼時候買賣，從而直接影響基金的業績表現。作為明智的投資人，在購買基金之前應當了解誰是基金經理以及其在任職的年限。基金的管理方式有三種。第一種是單個經理型，即基金的投資決策由基金經理獨自決定。第二種是管理小組型，即兩個及其以上的投資經理共同決策。第三種是多個經理型，每個經理單獨負責管理基金資產中的一部分。
除了「誰是基金經理」之外，了解基金經理管理基金時間的長短也同樣重要。如果投資者面對一支以往業績表現突出的基金，在決定購買之前需要確認，創造該基金以往業績的基金經理是否還在其位。如果在兩個同樣好的基金之間舉棋不定，不妨挑選其基金經理在位期間比較長的那隻基金。
為了選好基金,當然首先要了解基金,而閱讀基金招募說明書是最好的途徑。但是招募說明書篇幅長，閱讀費時費力。對此，銀河證券高級分析師、著名基金專家王群航告訴我們∶「了解某隻基金要看其個招
募說明書,」「你買一隻基金，你要了解一個產品，你怎麼辦？你看招募說明書是它的法定文件，是它的原文，你看其它東西，特別我看到很多研究報告，它裡面一些主觀性的成分，或者是他對這個產品，或者是
他對市場的理解有偏差。這時它的報告出來可能會對投資者產生誤導。所以，我建議大家一定要看原文，原文並不是什麼天書，並不是那麼難，我覺得大家應該能看得懂，除非裡面是有些比方說它的選股方面、數學模型，大家可以去忽略。但是它更多的是一種理念的敘述、方法的描述，這一塊大家可以去好好地看一看。」
為了分散風險，在基金選擇上必須做到合理組合配置，力爭「風險最小化，收益最大化.
資產配置是一種投資理念，是一種投資技巧，也是一種投資藝術。一般而言，資產配置的簡要投資方法是，投資人先決定其各項財務目標、投資報酬率與風險屬性。然後，在不同的時間點或時段上，將資產依比例投資在主要的三大類金融性資產：貨幣、股票、債券。在實際操作中，一般是用貨幣基金、股票基金、債券基金替代上述三大金融資產，以達成目標投資報酬率，降低投資風險，並保持適當的流動性。