Ⅰ 貸款風險識別的步驟有哪些
我是雪貸款的，總結了一些貸款的風險，希望對你能有所幫助！
國培機構的小額貸款實用工作指南·高效禪租風控提到貸款風險的識別過程主要包括四個階段：
一是感知風險。即通過調查了解，識別貸款風險的存在。要了解和掌握借款人的基本情況如財務狀況，分析企業的經營方式，市場條件，管理水平，經濟實力等，從而判斷風險程度。根據風險發生的條件，原因，范圍等，可把風險劃分為很多種類，判斷出風訊的類別。
二是評估風險。對風險做出量的分析，回答風險有多大。由於貸款風險是指貸款不能安全回收的可能性，而這種可能性的發生時多種因素影響的，因唯孝此，在分析賀山兆貸款風險大小時，還必須測定那些影響因素變化的可能性。
三是控制風險。經過風險的估價，一些風險度高的項目就要淘汰，而另一些項目雖有風險，但還有可能被保留下來，對這些保留下來的項目，就要進行風險控制，以期達到到減少風險並防止新風險產生的目的。
四是處理風險。就是處理已發生的風險，要根據信貸機構實際情況及借款人的承受能力選擇合適的方式，達到減少損失的目的。
Ⅱ 空放貸款風險如何識別規避
空放貸款是指貸款人將貸款用於非預定用途，例如購買股票、房地產等。這種做法存在很大的風險，因為貸款人無法保證貸款用臘差粗於非預定用途的回報，同時也無法保證貸款人能夠按時還款。因此，對於貸款機構來說，識別和規避空放貸款風險非常重要。以下是一些識別和規避空放貸款風險的方法：
1. 了解借款人的用途。貸款機構應該在貸款審批過程中要求借款人詳細說明貸款用途，並核實其真實性。如果發現借款人用於非預定用途，應該拒絕審批或者調整貸款額度。
2. 監控借款人的資金流動。貸款機構應該定期監控借款人的資金流動情況，特別是對於那些有較高風慶螞險的借款人。如果發現借款人的資金流向不符合預期，應該及時進行調查輪鎮並採取相應措施。
3. 加強風險管理措施。貸款機構應該加強風險管理措施，例如設置貸款限額和期限、要求借款人提供擔保等。這些措施可以減少空放貸款的風險。
4. 建立風險管理體系。貸款機構應該建立完善的風險管理體系，包括風險評估、風險控制、風險監測等。這些措施可以幫助貸款機構更好地識別和規避空放貸款風險。
總之，識別和規避空放貸款風險需要貸款機構採取多種措施，包括了解借款人用途、監控資金流動、加強風險管理措施和建立風險管理體系等。這樣可以保證貸款機構的資金安全，並為借款人提供更好的服務。
Ⅲ 如何識別與控制中小企業貸款風險
一，適時、准確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和世螞乎性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。商業銀行業務的日益多樣化以及相關風險的復雜性，極大地增加了風險識別的難度。延誤或錯判都將導致風險管理信息的傳遞和決策失效，甚至造成更為嚴重的風險搜悉損失。制定風險清單是商業銀行識別風險最基本、最常用的方法。二、風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償等措施。1，風險分散式指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。商業銀行可以通過貸款出售和其他商業銀行組成因吐納貸款的方式，是自己的授信多樣化，從而分散和降低風險。風險分散前提是有足夠多的相互獨立的投資形式，風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中的交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的的成本支出顯然是值得的。2，風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷表的資產的一種策略性選擇。風險對沖對對公業務市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性景象風險對沖。市場對沖是指對於無法通過資產負債表和相關業務調整驚醒自我對沖的風險，通過國衍生產品市場進行對沖。3，風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或採取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移：保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承包人。非保險轉移是指商業銀行通過購買保險以外的其他安排將其業務中的風險轉移給第三方。商業銀行在物散國內市場可以利用衍生金融工具轉移利率、匯率、股票和商品價格風險，利用擔保、備用信用證等轉移信用風險。4，風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一對公業務市場，以規避承擔該業務/市場風險的策略性選擇。簡單說就是：不做業務，不承擔風險。風向規避策略的局限性在於其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風向管理的主導策略。5，風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對於那些無法通過風險分散、對沖或轉移進行有效管理，而且又很難規避、不得不承擔的風險，投資者可以採取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。