A. 企業融資風險及其防範措施
企業融資風險:債務融資風險、、股權融資風險、國家政策和外部市場環境的影響、企業融資過程中的陷阱。
防範融資風險的主要策略:建立有效的風險評估和分析模式、合理確定資金需求量,控制資金投放時間、認真選擇融資模式,努力降低資金成本、健全企業融資風險防範機制、提高中小企業自身實力和管理、防止騙貸,落入陷阱、建立企業信用擔保體系、企業需增強法律意識。
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B. 公司融資有哪些風險點有哪些
法律分析:1、違約風險,即不能按期歸還到期債務,導致企業信用受損甚至引起法律拆訟的可能性;2、道德風險,主要是指融資團隊在資金管理、資產管理、資本管理和融資過程中,由於企業團隊個人原因產生的使企業利益受損的可能性,如資金體外循環等;3、機會風險,指融資企業在融資決策及融資方案實施的過程中,因為選擇了一方案或機會,從而失去其他機會的可能性;4、法律風險,融資企業在融資方案設計及實施過程中,由於某些環節違規、造假或欺騙行為,導致觸犯刑律的可能性。
法律依據:《貸款通則》 第三條 貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章,應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。
C. 風險融資方法
我們首先先了解一下風險融資的含義,所謂風險投資又叫創業投資,是指「由職業金融家投入到新興的、迅速發展的、有巨大競爭力的企業中的一種權益資本」。
從投資性質看,風險投資的方式有三種:
一是直接投資。
二是提供貸款或貸款擔保。
三是提供一部分貸款或擔保資金同時投入一部分風險資本購買被投資企業的股權。
不管是哪種投資方式,風險投資人一般都附帶提供增值服務。風險投資還有兩種不同的進入方式。
通常情況下,適合企業的融資方式有五種:股權融資、債權融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。
大部分企業都用的前三種融資方式,尤其是股權融資和銀行貸款。如果你想從中找個適合自己的,建議選股權融資,優點有:所需資金門檻低;融資風險小;能促使公司完善治理結構及管理制度等,而且不用「還錢」。
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D. 企業融資主要的風險點有哪些
融資風險分析是項目風險分析中非常重要的組成部分,並與項目其他方面的風險分析緊密相關。融資風險分析的基本步驟包括識別融資風險因素、估計融資風險程度、提出融資風險對策。項目的融資風險分析主要包括資金運用風險、項目控制風險、資金供應風險、資金追加風險、利率及匯率風險。
溫馨提示:以上內容僅供參考。
應答時間:2022-01-24,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
E. 企業融資有哪些風險,如何防範
1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣,項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。
2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段,它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。
3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在:技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。
4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量,以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險,這三種風險之間相互聯系,相互影響。
5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測,如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等,這些因素會引發項目的金融風險。
6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類:一類是國家風險,如借款人所在國現存政治體制的崩潰,對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險,如稅收制度的變更,關稅及非關稅貿易壁壘的調整,外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中,借款人和貸款人都承擔政治風險,項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。
7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響,許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此,也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。
防範風險的手段:
1、建立有效的風險評估和分析模式。
2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。
3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。
4、健全企業融資風險防範機制。
5、建立企業信用擔保體系。
F. 企業融資風險規避措施有哪些
企業融資風險的防範措施:
(一)樹立正確的風險觀念
企業在日常財務活動中必須居安思危,樹立風險觀念,強化風險意識,提高風險價值觀念;
在企業融資過程中,企業應從觀念上對風險有足夠的重視,除了要將風險作為融資過程的必然現象之外,還要對風險有正確的認識,並在實際融資過程中加深對融資風險的理解,從多個方面入手,正確理解融資風險的產生原因及造成危害,保證企業融資取得積極效果,滿足企業融資需要。因此,企業融資只有樹立正確的風險觀念,才能達到正確面對融資風險,並降低融資風險的目的。
(二)把握財務管理環境
認真分析財務管理的宏觀環境變化情況,使企業在生產經營和理財活動中能保持靈活的適應能力。鑒於企業融資的重要性,以及企業融資與實際財務管理環境的關聯,只有認真分析分析財務管理的宏觀環境變化情況,使企業在生產經營和理財活動中能保持靈活的適應能力,才能滿足企業融資需要,有效降低企業融資風險,保證企業融資具有一定的風險控制能力,確保企業融資能夠抵禦基本的資金風險,提高融資實效性。
(三)優化資本結構
最優資本結構是指在企業可接受的最大籌資風險以內總資本成本最低的資本結構。最大的籌資風險可以用負債比例來表示。
從企業融資過程來看,企業的資本結構對融資產生了重要影響,資本結構的合理性關繫到企業融資能否取得積極效果。在這一基礎上,企業只有積極優化資本結構,並提高資本結構的合理性,才能有效降低融資風險,使企業融資能夠在風險防控中取得積極效果,滿足融資需要。因此,優化資本結構,是提高企業融資風險防控能力的重要措施。
(四)保持和提高資產流動性
企業的償債能力直接取決於其債務總額及資產的流動性。企業只有具備較強的資產流動性,才能具有較強的資金償還能力,進而降低融資中的債務償還風險。從當前企業融資過程來看,保持和提高資產流動性,是提高企業融資效果的重要手段,對企業融資具有重要作用。為此,企業應優化財務管理流程,對資產流動性進行調整,為企業融資提供有力支持,達到降低企業融資風險的目的。
(五)合理安排籌資期限的組合方式
做好還款計劃和准備。企業在安排籌資比例時,必須在風險與收益之間進行權衡。按資金運用期限的長短來安排和籌集相應期限的負債資金。
在企業融資過程中,籌資期限的合理安排是關繫到融資效果的重要因素。由於企業融資方式多樣,在籌資期限的組合上就有較大的學問。基於企業融資經驗,只有合理安排籌資期限的組合方式,並確保企業籌資期限在可控范圍之內,才能降低企業融資風險,確保企業能夠具有較強的償還能力,提高企業的履約能力和整體信譽。
(六)實行先內後外的融資策略
企業融資時,應在慎重考慮資金成本、財務風險、信息傳遞等各種因素的基礎上,選擇先內後外、先債後股的順序融資來控制財務風險。
企業在融資過程中,為了最大程度的降低企業債務負擔,應首先考慮企業內部的資金情況,做到優化企業內部資源,挖掘企業內部資金潛力,降低對外界資金的需求,形成企業內部資金的有效循環。在充分挖掘企業內部資金的基礎上,企業還應制定明確的對外融資策略,保證對外融資額和融資成本都在合理范圍之內,降低融資的成本風險。
(七)建立風險預測體系
企業應當建立風險預警體系,對企業的發展、運行狀態進行監測,定量測算財務風險臨界點。
考慮到企業融資的專業性,以及融資對企業財務管理產生的現實影響,只有根據融資的現實特點建立風險預測體系,並對融資過程中可能產生的風險進行合理預測,並制定應急預案,才能保證企業融資風險得到有效防控,提高企業融資的整體效果,滿足企業融資需要。因此,建立風險預測體系,是實現企業融資風險防控的重要手段。
法律依據:
《中華人民共和國刑法》 第一百九十二條 以非法佔有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金或者沒收財產。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
G. 企業融資風險主要有哪些
法律分析:企業融資風險主要如下:
1、政策風險;
2、經營風險;
3、籌資方式不當帶來的風險;
4、道德風險。
法律依據:《中華人民共和國中小企業促進法》 第二十條 中小企業以應收賬款申請擔保融資時,其應收賬款的付款方,應當及時確認債權債務關系,支持中小企業融資。國家鼓勵中小企業及付款方通過應收賬款融資服務平台確認債權債務關系,提高融資效率,降低融資成本。
H. 中小企業融資風險防範都有哪些方法
一、中小企業融資風險大有哪些防範措施? 1、政策風險防範 為了促進我國中小企業健康、穩定地發展,我國政府、金融機構以及社會各界都應該為中小企業融資共同營造良好的經濟金融環境。所以政府應給中小企業的融資提供政策支持和服務,國家應多出台扶持中小企業發展的政策,在技術、創新、管理、融資等方面給予政策支持,建議國家創新體系,讓大學、科研院所都來為中小企業提供技術支持、聯合研發,並通過一些稅收優惠來鼓勵這些行為;可聘請專家不定期地對國家宏觀經濟形勢和國家宏觀經濟政策進行分析,幫助企業根據宏觀經濟形勢和政策的變化及時制定公司的相應對策,既要抓住機遇促進發展,不斷提高自身的管理、技術水平,又要避免和減少因政策變動而對公司產生的風險,為中小企業與融資機構牽線搭橋,提供平台,促進相互溝通。 2、經營風險防範 中小企業有一個特點,法定代表人的資產不是很清晰,分布在什麼地方很難把握,比如他在甲地方辦的企業因經營不善倒閉了,可能在乙地辦的企業做得很好。雖說在甲地的企業倒閉了,但是他個人的資產可能是在不斷地累計的,他個人的身價對他的信用支撐是非常大的。因此在中小企業融資過程中,可讓 法人代表 承擔個人 無限連帶責任 ,讓責任始終跟著他個人走,這就叫跑得了廟跑不了和尚、跑不了住持,進一步加強了他的責任心和風險意識。這樣就能有效防範中小企業融資中的道德風險和經營風險。 3、籌資風險防範 首先要確定最佳資本結構。所謂最佳資本結構是指在企業可接受的最大籌資風險以內,總資本成本最低的資本結構。一個企業只有股權資本而沒有負債資本,雖然沒有籌資風險,但是資金成本較高,收益也不能最大化。反之,如果沒有股權資本,企業也不可能接收到負債性資本。如果負債資本多,企業的資金成本雖然可以降低,收益可以提高,風險卻加大了。因此,應確定一個最佳資本結構,在籌資風險和籌資成本之間進行權衡,使企業價值最大化。其次要合理安排籌資期限組合方式。籌措長期資本,成本較大,彈性小、風險小,而短期資本則與之相反。因此,企業在安排長、短期籌資方式的比例時,必須在風險與收益之間進行權衡。 4、道德風險防範 要加大誠信宣傳與教育力度,加快全國徵信系統的建設,整合社會各方面的資源,如銀行、稅務、工商、公檢法、供水供電供氣等部門的信息共享。對那些誠實守信的中小企業及其股東在融資中應給予大力支持和政策傾斜,對那些有不講誠信或有違法亂紀記錄的中小企業及其股東不僅不能支持而且要在各方面進行限制,進一步防範中小企業融資中的道德風險。 我國的相關中小企業在發展中,要對自身的資金進行相關的融資。但在融資的過程中需要對自身的融資方法進行相應的防範,根據自身的融資方式制定相關的融資防範措施。既保護自身的合法企業資產,也符合我國的經濟市場的發展。
I. 企業融資中的法律風險主要有哪些
法律分析:1、民間融資中的刑事法律風險:民間融資可能是幾種融資方式中風險最大的,其最主要的風險在於,與非法集資之間只有「一紙之隔」。民間融資淪為非法集資的風險具體有兩種:其一是構成集資詐騙罪其二是構成非法吸收公眾存款罪。2、銀行貸款融資中的刑事法律風險:向金融機構貸款仍然是當前我國企業解決融資問題的主要渠道。但中小企業普遍存在著企業信用低、財務管理混亂、固定資產少、經營活動不透明、財務信息不公開等問題,這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強烈的反差,銀行在對中小企業進行審查監督時成本明顯增加,由此導致銀行貸款給中小企業的積極性降低。為了減小自身的風險,銀行向中小企業貸款往往設置了更為嚴苛的標准和程序,以致中小企業向銀行貸款的難度大大增加。中小企業為了獲得銀行貸款資金,在融資過程中可能會不擇手段,採用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等,由此而引發騙取貸款、票據承兌、金融票證罪、高利轉貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風險。
法律依據:《中華人民共和國刑法》 第一百九十二條 以非法佔有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。