銀行貼現是用什麼方法對上

『壹』 銀行承兌匯票如何貼現

貼現

銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓於銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。

一、申請人應具備的條件

（一）依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織，並依法從事經營活動；持有中國人民銀行核發的「貸款卡」；

（二）與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系並提供相關證明材料；

（三）在開戶行開立結算賬戶；

（四）非銀行承兌匯票的出票人；

（五）滿足開戶行要求的其他條件。

二、申請人需要提供的資料

（一）通過年審的營業執照、經營許可證、企業代碼證、法定代表人資格證明及本人身份證、護照原件及復印件；申請人章程、驗資報告、稅務登記證；

（二）經中國人民銀行年審合格的貸款卡原件；

（三）申請人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發票等資料的原件及復印件；

（四）開戶行要求的其他資料。

三、申辦程序

客戶向開戶行提出書面申請，並提交有關資料，經開戶行審批同意後，辦理相關貼現手續。

四、服務渠道

銀行各級分支機構公司業務部門是銀行承兌匯票貼現業務的經營部門，負責該項業務的營銷、申請受理、調查評價以及客戶服務工作。

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計算方法

1、不帶息票據的到期值（到期貼現值）=應收票據的面值

2、帶息票據的到期值=應收票據面值+票據利息

票據利息=應收票據面值×票據利率×票據期限

貼現息=應收票據到期值×（貼現天數/360）×貼現率

貼現凈值（貼現所得）=票據到期值-貼現息

例：一張匯票票面價值100萬元，出票日期2月1日,4月1日到期的不帶息票據。要求計算貼息和貼現凈額。持票人於3月2日到銀行進行貼現，貼現率為12%。

該應收票據到期日為4月1日，其貼現天數應為30天(29+1)

貼現息=100×（30/360）×12%=1萬元

貼現凈值=100-1=99萬元

例：2014年3月23日，企業銷售商品收到一張面值為10000元，票面利率為6%，期限為6個月的商業匯票。5月2日，企業將上述票據到銀行貼現，銀行貼現率為8%。則票據貼現凈值計算如下：

票據到期值=10000x(1+6%/2)=10300元

該應收票據到期日為9月23日，其貼現天數應為144天(29+30+31+31+23)

貼現息=應收票據到期值x（貼現天數/360）x貼現率=10300x8%x144/360=329.60元

貼現凈值=10300-329.60=9970.40元

參考資料來源：網路-銀行承兌匯票

參考資料來源：網路-貼現

『貳』 銀行承兌匯票怎樣貼現

承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，而將未到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行，銀行按照票面金額扣除提現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。但是，銀行承兌匯票貼現的具體操作流程是怎樣的呢？下面我們給大家介紹一下，供參考。
一、銀行受理貼現業務
首先，持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；
然後，銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價，持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人准備各項辦理業務所需的資料。
第三，銀行清算崗位查詢票據的真實性，核查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。
二、資金申報
銀行客戶經理測算業務資金需求，並提前向資金營運部門申報預約資金。
票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。
三、票據交易文件審查
風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。
四、數據錄入、貼現憑證製作
客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並列印製作貼現憑證。
五、復核利息，計算實際劃款金額
票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。
六、簽批
客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。
七、合同蓋章
客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。
八、支付流程
客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一並提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。
票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。
業務辦理完畢後，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。
十、信貸台帳登記
業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

『叄』 承兌匯票貼現什麼意思，如何貼現

【貼現】是指遠期匯票經承兌後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人行為。或銀行購買未到期票據的業務。
承兌匯票上一般都是開票日期和到期日（時間間隔一般是三個月和六個月）：
①如果你在到期日前一兩天把票拿到銀行，也就是到期去拿錢，那麼這個動作叫托收。
②如果你想在到期日前兩三個月，把票拿到銀行去換出錢，也就是沒到期就想拿到錢，那麼這個動作對於你叫貼現。也就是你底價賣給銀行，對於銀行就是銀行底價買進匯票。當然很多時候由於銀行手續略繁雜你可以選擇去代理公司貼現，這個就取決於你了。
一般銀行的貼現方法：銀行需要審核你的企業的資質，需要你提供你收到匯票這次的收款發票和對應合同，然後填寫一張貼現合同一式兩份。同時銀行還要考慮你需要貼現匯票的開票行是否是大銀行，如果是太小的銀行，銀行有為了避免付款行不及時給錢的風險而拒絕貼現。
貼現的演算法：
①匯票金額100萬、貼現息年利率5%，匯票距離到期日有60天。
貼現金額：1,000,000.00/365*5%*60=8219.17
也就是說你需要付給銀行8219.17，
銀行會給你1,000,000.00-8219.17=991,780.82
所以你一旦去貼現就意味著會損失一部分錢，不會拿到匯票的全額，但好處是你能提前拿回大部分錢。

『肆』 銀行貼現是什麼

貼現是一個商業術語，指收款人將未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票背書後轉讓給受讓人，受讓人按票面金額扣去自貼現日至匯票到期日的利息以將剩餘金額支付給持票人。商業匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。

遠期匯票經開具後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據的業務。

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貼現申請條件

1、在貼現行開立結算賬戶的企業法人或其他經濟組織；

2、 與出票人或直接前手之間有真實的商品交易關系；

3、能夠提供與其直接前手之間的增值稅發票（按規定不能出具增值稅發票的除外）和商品發運單據復印件。

『伍』 銀行承兌匯票怎麼貼現

銀行承兌匯票兌現很簡單。.等這個票到期了，，你提前一周跟銀行聯系，然後辦理。
承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，而將未到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行，銀行按照票面金額扣除提現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。但是，銀行承兌匯票貼現的具體操作流程是怎樣的呢？
一、銀行受理貼現業務
首先，持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；
然後，銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價，持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人准備各項辦理業務所需的資料。
第三，銀行清算崗位查詢票據的真實性，核查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。
二、資金申報
銀行客戶經理測算業務資金需求，並提前向資金營運部門申報預約資金。
票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。
三、票據交易文件審查
風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。
四、數據錄入、貼現憑證製作
客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並列印製作貼現憑證。
五、復核利息，計算實際劃款金額
票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。
六、簽批
客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。
七、合同蓋章
客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。
八、支付流程
客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一並提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。
票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。
業務辦理完畢後，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。
十、信貸台帳登記
業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

『陸』 銀行承兌匯票如何貼現

銀行承兌匯票貼現方法：

1.准備業務往來合同       

公司之間的每一筆交易都需要簽訂合同，即使在業務發生時沒有簽訂在辦理貼現時也需要准備，所以當業務確定給承兌的時候就要提前簽訂好合同以免後期出現麻煩事兒。合同發生的金額一次性交易不完的我們一定要留好原底，銀行會在合同上蓋章，每辦理一次會扣一次直到合同金額完成。

2.銀行承兌匯票金額所對應的的發票 

    每一筆完整的業務都需要有銷方公司開具的正式發票，購買方需要按照票據的金額打款，若是一張承兌匯票對應幾張發票的情況下，一定要提前對應好金額，辦理承兌貼現的還需要將手上印有發票專用章的發票復印，銀行辦理的時候會將此頁面上印上一個長條章，填好內容之後再復印，也就是帶去銀行的文件都是復印件即可。

3.銀行承兌匯票網上列印     

除了發票與合同之外還需要攜帶我們的承兌匯票，電子承兌匯票需要在網上銀行列印出來，與紙質承兌匯票一致正反面的內容都需要列印出來，若是直接收到的是紙質承兌那就直接拿到銀行即可。

4.查找可以貼現的銀行審核資料     

有的銀行還沒有辦理貼現的業務，這時我們就需要提前找好可以貼現的銀行，最後拿到辦理貼現的業務員手中的資料分別有：1.合同的復印件2.發票及對應清單的復印件3.銀行承兌匯票4.公司的公章、財務章、法人章

5.驗印     

貼現的資料審核完成之後我們就可以拿著銀行給出的單據以及財務章、法人章到業務辦理處，進行驗印，此步驟主要是驗證一下攜帶的章是否一致。