信貸分析方法

❶ 簡述我國商業銀行5c貸款信用分析的主要內容

1、品質(Character)：指顧客或客戶努力履行其償債義務的可能性，是評估顧客信用品質的首要指標，品質是應收賬款的回收速度和回收數額的決定因素。

因為每一筆信用交易都隱含了客戶對公司的付款承諾，如果客戶沒有付款的誠意，則該應收帳款的風險勢必加大。品質直接決定了應收賬款的回收速度和回收數額，因而一般認為品行是信用評估最為重要的因素。

2、能力(Capacity)：指顧客或客戶的償債能力，即其流動資產的數量和質量以及與流動負債的比例，其判斷依據通常是客戶的償債記錄、經營手段以及對客戶工廠和公司經營方式所做的實際調查。

3、資本(Capital)：指顧客或客戶的財務實力和財務狀況，表明顧客可能償還債務的背景，如負債比率、流動比率、速動比率、有形資產凈值等財務指標等。

4、抵押(Collateral)：指顧客或客戶拒付款項或無力支付款項時能被用做抵押的資產，一旦收不到這些顧客的款項，便以抵押品抵補，這對於首次交易或信用狀況有爭議的顧客或客戶尤為重要。

5、條件(Condition)：指可能影響顧客或客戶付款能力的經濟環境，如顧客或客戶在困難時期的付款歷史、顧客或客戶在經濟不景氣情況下的付款可能。

(1)信貸分析方法擴展閱讀

5C要素分析法是一種分析方法。包括借款人品德、經營能力、資本、資產抵押、經濟環境五個方面。

這種方法主要分析以下五個方面信用要素：

1、借款人品德(Character)。要求借款人必須誠實可信，善於經營。通常要根據過去記錄結合現狀調查來進行分析，包括企業經營者的年齡、文化、技術結構、遵紀守法情況，開拓進取及領導能力，有無獲得榮譽獎勵或紀律處分，團結協作精神及組織管理能力。

2、經營能力(Capacity)。要分析借款企業的生產經營能力及獲利情況，管理制度是否健全，管理手段是否先進，產品生產銷售是否正常，在市場上有無競爭力，經營規模和經營實力是否逐年增長，財務狀況是否穩健。

3、資本(Capital)。企業資本往往是衡量企業財力和貸款金額大小的決定因素，企業資本雄厚，說明企業具有強大的物質基礎和抗風險能力。因此，信用分析必須調查了解企業資本規模和負債比率，反映企業資產或資本對於負債的保障程度。

4、資產抵押(Collateral)。資產可以用作貸款擔保和抵押品，有時申請貸款也可由其他企業擔保。有了擔保抵押，信貸資產就有了安全保障。信用分析必須分析擔保抵押手續是否齊備。抵押品的估值和出售有無問題，擔保人的信譽是否可靠。

5、經濟環境(Condition)。經濟環境對企業發展前途具有一定影響，也是影響企業信用的一項重要的外部因素。信用分析必須對企業的經濟環境，包括企業發展前景、行業發展趨勢、市場需求變化等進行分析，預測其對企業經營效益的影響

❷ 個人信貸信譽分析

這幾個問題並在一起回答：現在銀行對個人信譽都是按人民銀行的個人徵信查詢取的，這個系統里有你近幾年來的所有在銀行辦理的相關業務的記錄如：以你的名字辦理的貸款，或辦理的信用卡。如你沒有按時還款，在這個系統里就會有記錄。一般來說如近兩年裡有連續三期以上沒有還款的，銀行里會讓你作出說明，如超過六期那就不好意思，銀行一般不會貸款給你了，你的信用記錄太差了。

❸ 小額信貸目標客戶群的信用分析方法有哪些

小額信貸目標客戶群的信用分析方法:為了對客戶的整體情況進行充分的掌握

❹ 信貸風險的分析有哪些

信用貸的風險分析首先是借款人資質，還款能力，還款意願等方面，這些都是銀行風控必須要做的審查，尤其是無抵押物的信用貸，這就是為啥目前的優質信用貸主要鎖定體制內單位的員工，另外就是喜歡組織團辦，團體辦理不容易出現違約。

❺ 銀行進行信貸分析時,通常採用哪兩種方法

是資產管理效益分析和償債能力分析。

❻ 信貸分析法中的5w 指的是什麼

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新手使用信用卡特別注意幾下幾點：
(1)發卡行若為吸引消費者申請信用卡而給予第一年特別優惠時，必須特別注意。這些促銷活動的優惠通常都是短期的，不要被一時迷惑，選擇信用卡還是要優先考慮長期利益。
(2)避免申請超過您負擔能力的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定需要選擇幾張信用卡。
(3)您必須在收到新卡時立即簽字，並將舊卡剪碎，以免遭冒用。
(4)您必須妥善保管您的信用卡，一旦遺失必須立刻掛失。
(5)不論信用卡或簽帳卡，您都必須維持良好的信用記錄。
(6)預借現金方便是方便，但代價很高。
(7)使用循環信用可以幫助您理財，但須注意：循環信用是一種信用貸款，讓您不必在繳款期限內，將所有消費金額一次還清，只要在每個繳款期限前先繳一部分的金額，但是循環信用必須另外再付利息。
(8)防止信用卡的欺詐行為。
(9)換新地址或聯絡電話時，要立即通知發卡行。
(10)在特約商店刷卡消費，您無須多付手續費。
(11)如果您因為沒有付款，而被催收單位催繳，您有責任立即償清欠款，嚴重時將負擔法律責任。

❼ 銀行信貸分析主要採用兩種分析方法

資產管理效益分析和償債能力分析

❽ 」商業銀行信貸風險評價方法的比較分析」怎麼寫

現列舉商業銀行信貸風險評價方法有哪些，然後具體對每個方法進行描述和分析，最後進行相同點和不同點的分析。最好使用表格形式進行對照。對於商業銀行信貸風險評價方法其中的各類公式應當著重分析其利弊和適用情況。

有關資料可以到國家圖書館去找。有很多的。