年金保險使用方法視頻

1. 年金保險是什麼

現在很多人都在咨詢年金保險，那麼什麼是年金保險呢？通俗地講，年金險就是一種和生命以及時間相關的現金流管理方式。為什麼我們要購買年金險呢？因為年金險具備其它任何金融工具所不具有的以下四個特點和功能：

1、強制儲蓄

賺錢是能力，有錢是智慧。強制儲蓄能讓我們的資金按計劃執行到位，讓我銀李們的目標得到確定的保障，如果我們自己理財，誘惑太多，不一定能成功，購買保險就是讓一個人來協助我們的資金按期到位。

2、專款專用

當我們有一筆錢時，也許能安排一部分做孩子的教育費，一部分做自己的養老金，一部分做父母的贍養費......但一旦有急用時，就會隨意地挪用和支配這些本來該是孩子的教育金、自己的養老金、父母贍養費等等，而年金險卻能讓我們清晰地知道並保證按心願去安排未來的資金是做什麼用的，以及保證解決的每個問題，所以，它是用途指向清晰，拒絕混用的一筆專款專用的資金。

3、法律架構

銀行存款、股票賬戶，甚至基金賬戶等原則上都只是一個人的名字，而唯有保單可以顯示三種不同身份的人的名字，按屬性分開來、三權鼎立。

投保人：具有現金價值，退保、保單借款、現金分紅等權益；

被保險人：保單生存利益、保單貸款需成年被保人的同意；

受益人：享有保單生存利益、身故保險金

唯有保單可以通過三類人的名字屬性不同，通過投保架構設計完成心願

4、規劃功能

可規劃在固定的時間、地點，領取固定的金額，這是其它任何金融工具做不到的，可根據年齡、生命周期做教育、養老、贍養、資產配置及傳承的規劃。可以約定鋒信遲在固定的時間釋放多少資產，例如：教育金規劃：確保子女未來的教育水平，養老規劃：保證退休後確定、穩定、可持續的現金流......

所以，購買年金險可以科學、合理地管理現金流，解決問題，完成心願。

5年後，你發現你的年金保險交完了；

8年後，你發現除了保險，其他錢都不知道花到哪裡去了；

10年後，你發現當您追逐的奢侈品和成堆的時尚品都成了「舊物」；

12年後，你發現唯獨當年的那份保單越發光芒；

15年後，你發現急用的時候可以領回一大筆錢了......

20年後，你發現你的孩子比身邊的孩子都自如從容......

退休時，你發現你比身邊的老頭老太太坦坦都有錢......

很慶幸，多年前買了一份年金保險，讓我一生無憂......

年金險有什麼用？不確定的時代，把確定的財富，在確定的時間，用確定的方式，給予確定的人，完成確定的事！

2. 年金保險是什麼意思

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年金保險，簡單來說就脊巧是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。一般使用的是按年度周期給付一定金額的方式，所以才被稱為年金保險。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的資產回報保障。當然保障的內容取決於投保人所購買的年金的類型。

年金險的產品分類：年金保險產品資料

1、終身年金保險

終身年金保險是一種以被保險人生存為給付條件的年金產品。只要被保險人活著，保險合同就一直有效。因此，這種年金產品主要用於養老規劃和保障。例如終身型的養老年金產品，被保險人從約定的時間或特定年齡(一般是退休年齡)開始領取養老金，直至被保險人身故為止。

2、定期年金保險

定期年金保險有約定的領取年限限制，在領取年限到達約定年限，或被保險人身故時，保險合同即終止。在家庭財富規劃中，定期年金主要用教育金的形式發揮作用，能幫助我們提早做好孩子的教育規劃。

圖片來源：攝圖網

3、個人年金保險

個人年金保險是指以一個被保險人的生存作為棚野橋給付條件的年金保險。個人年金保險的被保險人只有一個，能夠幫助家庭有效的隔離財務上的風鏈猛險，並且在財富傳承上能發揮出獨特的作用。

4、聯合年金保險

聯合年金保險是以兩個及以上的被保險人生存作為給付條件的年金保險。作為家庭來說，財富的積累是靠夫妻雙方共同努力完成，因此通過聯合年金保險，能夠為家庭提供更全面的保障。

3. 年金保險的介紹

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

年金保險同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

年金險特點

1、強制儲蓄

它可以幫我們養成堅持儲蓄的習慣。在盛行消費主義的不良風氣下，越來越多的人都成了月光族，甚至負債累累。年金險可以幫助我們積少成多，把錢存起來，為將來的生活做准備。

2、教育養老的儲備

年金險可以幫助我們提前准備好一筆專門的費用，保障在收入不穩定或者年老喪失工作能力時還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質的晚年生活。

3、風險隔離

年金險可以很好地幫助我們防範債務、資產傳承等風險。

4、操作性強

年金險只需要每年按時繳費，除此之外投保人不用操心別的，保險公司會幫忙打理資金。

5、回報明確

年金險可以精確估算出自己幾十年後的收益情況，比如你買了養老金，計劃自己退休後可以領取多少錢，就可以計算出個人購買的年金險額度和繳費期限。

年金險分類

1、傳統型

這類產品的收益是寫入合同的，沒有那麼多雜七雜八的返還設計，清晰明了，預定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年賬戶里現金價值多少錢。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金，可以通過減保的操作來實現返還的目的。為了滿足靈活的資金增值，也都會附加有一個萬能賬戶，可以另外存錢，收益當然比支付寶之類的高多了。

2、分紅型

分紅型年金險產品多見於保險公司的開門紅產品，常見的產品模式：第6年開始返錢，每年返多少金額，一直返回到多少歲之類的，他們取名字叫做數虧慎生存金。然後將某個年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

年金險的產品結構形態

1、預定利率

預定利率是保險公司承諾給我們的收益。一款產品預定利率越高，意味著每年返回的錢就越多。這個利率是隨著合同簽訂的那一刻就確定下來，不再發生變化。從2020年開始，各家保險公司的年金險產品最高只有3.5%。

2、萬能賬戶

很多產品設計有萬能賬戶，返還的各類生存金薯敬會自動存入萬能賬戶，然後按照萬能賬戶的利率進行增值。這個賬戶的錢，可以進行追加，也可以隨時進行取出，就好像微信的零錢包類似。但是需要注意的是這個賬戶的利率和產品本身的預定利率是不一樣的。

有些產品的萬能賬戶是單獨的主險，可以購買，有些則是附加險，有點類似於基金。需要提醒的是，萬能賬戶是有不少額外費用的：

（1）初始轉入手續費：一般是1-2%，對於逐年轉入萬能賬戶的生存金或分紅，在保單第6年開始，會逐年返還上一年的手續費。

（2）追加保費手續費：收取2-3%；

（3）提取手續費：在保單頭5年，一般會按照5%-4%-3%-2%-1%的比例進行收取，第6年後減保提取就基本不收費了。

3、分紅

這個分紅不是上市公司的分紅，千萬不要聽人家說這家空配公司盈利好，就一定分紅多，這是一廂情願的想法。分紅目前有英式分紅和美式分紅的區別。英式分紅是以現金的形式發放的，美式分紅是以增加保額的形式發放的。

在產品出售時，一般會演示三個層次，分別是低檔收益、中檔收益和高檔收益，很遺憾，這個收益僅僅是演示而已，並不是確定的。

如何挑選年金險？

年金險作為理財投資產品，一定要想清楚自己的使用規劃。是打算用來做養老使用？還是當作教育金使用？在預計第幾年，可能會有一筆資金支出。不同產品的現金價值的增長速度是不同的，有些交完保費就返本了，有些則需要15年時間，現金價值才能追上保費。如果在錯誤的時間，提出了資金需求，面臨的可能就是損失。

為了滿足資金的需求，很多產品設計了固定返還，有的有轉入萬能賬戶，有的在關鍵節點發放大額資金，有的設計加保和減保的操作。因此，列出自己的需求，然後對照產品挑選很重要。另外，年金險的投入比例要控制好，大家可以根據自己的經濟情況和實際需求進行調整。

文章引自：什麼是年金保險

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4. 年金保險是什麼意思

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

主要特點

年金保險

1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。

2、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。

3、投保年金保險對於年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任准備金，而且保險公司之間的責任准備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司停業或破產，其餘保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。

4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不簡畝飢超過一年(含一年)的人壽保險。

(4)年金保險使用方法視頻擴展閱讀：

分類：

(1) 終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。

按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已耐讓退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付攔返全部保險金，保險終止。

(2) 定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

(3) 聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。

年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

5. 年金保險是什麼意如何理解年金保險

年金保險指的是我們一次性或按期交納保費，保險公司以被保人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單來說，年金險就是讓大家把錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、分紅利等，如碰消果被保人不幸身故了，錢還可以給到受益人。

對於年金保險不了解的朋友，可以看下這篇文章：年金險好不好？有沒有什麼坑？有哪些好的產品？

年金保險我們通常又可以分為養老年金、教育金、萬能型年金險、分紅型年金險等等，年金保險主要是有以下這幾點優點：

1、強制儲蓄

年金保險一般來說我們是會一次性交一筆錢或者是按期繳納保費的，等到保單約定的年限之後，我們才可以按照約定領取相應的金額，這也就達到了強制儲蓄的目的，將來創業、婚嫁、育兒、養老，都能更輕松地應對。

2、鎖定收益

年金保險的收益是我們在投保的時候就已經知道的了，我們能領取多少，什麼時候領取，這些型穗都是白紙黑字的寫在合同裡面的，可以提供長期、穩定、持續的現金流。而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，可以實現資金的保值和增值。

如果你想要投保年金保險，那麼這份年金保險的投保攻略千萬別錯過：學會這招，遠離年金險99%的坑

最後，學姐在這里給大家送上一份收笑租知益比較高的年金險產品合集，有需要的朋友可以看看：十大年金險排行

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6. 個人年金保險

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個人年金保險說的是一種預防被保者因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。意思就是，當被保者的壽命與他的預期壽命相同，那麼他參加年金保險既未獲得收益也沒有損失。但如果被保者的壽命超過了預期壽命，那麼他就可以獲得了額外的生存金。因此，個人年金保險可以作為養老保險使用，用於保障退休後的生活質量。

個人年金保險的分類：年金保險產品資料

1、按保險費繳付方式分類

年金保險可以用一次繳清保險費(躉繳保費)方式購買，也可以用分期繳費方式購買。個人可以動用儲蓄使用躉繳保費方式購買年金保險。分期繳費方式可以是定期繳費，如在一個規定時間內按年繳費，也可以是靈活的繳費。

2、按年金開始給付的日期分類

按照這種方式橘羨分類，年金保險可以分為即期年金和延期年金。即期年金是從購買日期後的一個給付間隔期(月、季、半年或年)後開始給付第一次年金，它必須用躉繳保費方式購買。個人年金保險的一個基本原則是：在繳晌滲清全部年金保險保險費之後才會給付年金.延明年金是在隔了一定時期後開始給付年金，這個一定時期必須比一個給付間隔期長。

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3、按有償還特徵分類

按照這種分類，年金保險可以分為純粹終身年金和償還式年金。純粹終身年金就是典型年金保險，只要年金受領者生存，繼續給付年金。償還式年金是保證給付一定次數或金額的年金，在年金受領者死亡後要繼續向其受益人給付剩餘年金。它可以分為以下幾種：

①保證分期給付次數的終身年金；

②分期償還年金；

③一次性給付剩餘年金。

4、按年金給付金額是否變動分類

年金保險可以分為定額年金和變額年金，前者年金給付金額是固定的，後者年金宴伍脊給付金額是按照投資收益調整的，以保持年金的實際購買力，對付通貨膨脹。

7. 什麼是年金保險

年金險屬於人壽保險的一種，投保人可以選擇一次性繳納保費，或者是按期繳納，在合同期間，以被保人生存為給付保險金條件，按年，吵鉛半年、季或月給付保險金，直至身故或者保障期滿。
簡單來說，年金險就是定期存一筆錢到保險公司那裡，等到了約定的期限，保險公司將會按照合同約定的數額，定期返還一筆錢到你手上。年金險的用途有很多，比如可以作為子女的教育金，或者是為以後的養老生活作打算等等。
不過挑選年金險的門道比較多，如果稍微不注意的話，就很容易踩到坑了，我已經准備了一篇防坑指南，感興趣的可以看一看：
學會這招，遠離年金險99%的坑
年金險按照類型劃分，通常可以分為傳統型年金險、萬能型年金險、分紅型年金險等。
就拿分紅型年金險來說，在滿足了一定的條件下，每年可以獲得保險公司的紅利分配，一般可分為現金分紅和累積生息兩種方式來領取，由投保人在投保時自行選擇。
不過大家需注意的是，分紅型年金險的保單紅利是不能保證的，只有在紅利通知書發到你手上的時候，才能知道分紅的數額是多少。換句話說，分紅有還是沒有，都升或好是保險公司說了算，要是分紅保險業務經營得不好，那得到分紅的權益就微乎其微了。
所以大家在投保分紅型年金險的時候，可得好好注意這一點。
要是大家對分紅型年金險還有疑惑的話，可以看看下面這篇文章：
關於分紅險，業務員不會告訴你的事
另外，年金險雖然有著保障的功能，但力度其實是比較弱的，通常只保障了身故。但生活中面臨的風險因素還是比較多的，要是萬一發生重大疾病，指望用年金險給付的保險金來治療，顯然是不太現實的。
所以在配置保險這方面，建議大家還是優先配置好人身險產品，比如重疾險、醫療險、意外險、壽險等，先把自身的風險保障做好，等配置齊全之後，有了團握多餘的預算，再來考慮年金險。
如果大家不知道如何合理配置保險的話，學姐也准備了一份干貨指南，詳情可戳：
【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑
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8. 年金保險的作用

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年金保險主要的兩大作用分別是養老和子女教育，以下是詳細的說明：

1、可用於養老

現代人養老的成本越來越高，如果想要晚年生活過得舒適，無憂，僅靠社保，是遠遠不夠的，好在年金險也能起到 「養老保障」
的作用，在年輕時拿出一部分錢，算是強制自己進行資產儲備，而這筆積累還可以長期、安全、穩健地持續增長，等到了自己退休的時候，就能按月或按年穩定地領取養老金了。年金保險產品資料

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2、可用於子女教育

養育孩子，開銷很大，教育基金的佔比不可忽視，尤其到了高中和大學時期，父母的經濟壓力瞬間會變得很大，往往需要連續幾年持續支付高額的教育費用，年金險的另一功能，就是可以緩解這種陵宏壓力。

可以在孩子小時候就為其投保一份教育金保險，等到子女需要大額教育基金開支的時候，就有一定的橋汪氏儲備了，能夠更為敏散輕松地應對，能更好地為孩子的未來做好財產規劃。